У банка из топ-30 — временная администрация

«Югра» под контролем ЦБ: в банке из топ-30 введена временная администрация

Банк России возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению коммерческим банком «Югра», занимающим 30 место по активам в банковской системе РФ.

По сообщению регулятора, на эти меры пришлось пойти в связи с неустойчивым финансовым положением «Югры» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

Внешнее управление АСВ в «Югре» введено на шесть месяцев, также с 10 июля на три месяца введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Банк „Югра“». Выплаты вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.

По данным портала «Банки.ру», на 1 июня нетто-активы «Югры» составляли 322,32 млрд рублей, капитал — 50,19 млрд, кредитный портфель — 261,23 млрд, обязательства перед населением — 181,30 млрд. На протяжении последних месяцев руководство банка несколько раз заявляло о его докапитализации; в частности, в начале июня стало известно о том, что «Югра» получила безвозмездно в капитал 20 млрд рублей от структуры Radamant Financial бизнесмена Алексея Хотина, которая владеет 52,5% акций «Югры». Также в принятой на апрельском собрании акционеров банка среднесрочной стратегии говорилось о намерении акционеров внести в его капитал $ 500 млн. Напомним, что несколько заявлений о докапитализации предшествовали и кризису в Татфондбанке, входившем в топ-50 по размеру активов, который был лишен лицензии ЦБ в начале марта.

ЦБ не торопится отзывать лицензии

На прошлой неделе ЦБ применил исключительные меры надзорного реагирования: за два дня была введена временная администрация в двух банках из топ-100 по активам — ВПБ и Росинтербанке. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно оценить их объективное финансовое положение. Подобные действия выглядят лишь отсрочкой отзыва лицензии и увеличивают неопределенность для кредиторов банков, полагают эксперты.

В пятницу Банк России объявил о назначении временной администрации в лице АСВ в Военно-промышленный банк (ВПБ; 98-е место по активам, по данным рэнкинга «Интерфакса» на 1 июля, 48 млрд руб.) в связи с наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Накануне аналогичное решение было принято регулятором в отношении Росинтербанка (61-е место по активам, 97,4 млрд руб.). Объем обязательств перед физлицами у ВПБ составлял на 1 июля 30 млрд руб., у Росинтербанка — 55 млрд руб. В обоих случаях ЦБ заявил о необходимости проведения «обследования с целью определения объективного финансового положения».

До сих пор ЦБ никогда в течение одной недели не вводил временную администрацию для обследования финансового состояния в два крупных банка. При этом, по информации «Ъ», оба банка уже как минимум с начала года находились под пристальным вниманием регулятора: там действовало ограничение по вкладам (согласно отчетности, с начала года у них не изменился объем обязательств перед населением). Как ранее пояснял зампред ЦБ Михаил Сухов, регулятор применяет подобные ограничения, «когда видит, что разрастание финансовых сложностей опасно для финансового состояния банка, и акционеры не имеют возможности самостоятельно исправить ситуацию».

Необычным является и то, что в обоих случаях временная администрация введена, а мораторий на выплаты кредиторам — нет, хотя основания для него есть. Судя по отзывам на сайте Banki.ru, картотека не проведенных платежей, вероятно, имеется в обоих банках. Введение моратория исключило бы вопросы об очередности платежей, проведенных временной администрацией. «Это не нарушение — согласно закону «О банкротстве», это право, но не обязанность ЦБ»,— уточняет партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Более того, это исключительный случай, когда в сообщениях ЦБ нет четкого обоснования применения этой меры (введения временной администрации) к банкам со ссылкой на нормы закона «О банкротстве», как нет и обоснования того, почему введена временная администрация в лице агентства, а не ЦБ, указывает Игорь Дубов. «По закону «О банкротстве» для введения временной администрации в лице АСВ нужно железное обоснование — комитет банковского надзора должен утвердить план по предупреждению банкротства, но в сообщениях ЦБ об этом нет ни слова»,— продолжает господин Дубов.

Как правило, временная администрация в лице АСВ вводится, если регулятор рассматривает возможность санации. «Если есть понимание грядущего отзыва, но недостаточно четких оснований и есть риски злоупотребления со стороны собственников и менеджмента, обычно вводится временная администрация ЦБ,— говорит источник «Ъ», близкий к регулятору.— Ведение же временной администрации АСВ дает сигнал клиентам, что рассматривается сценарий санации». Впрочем, по словам собеседника «Ъ», в обоих банках мало что осталось, что ставит под вопрос экономическую целесообразность санации.

В сложившейся ситуации введение в ВПБ и Росинтербанк временной администрации АСВ создает неопределенность для кредиторов банков. Максимальный срок действия временной администрации — шесть месяцев, но он может быть продлен на три месяца, лицензия может быть отозвана и до истечения указанных сроков. Уже были прецеденты, когда лицензии лишался банк, который был под управлением временной администрации несколько месяцев (например, «БФГ-Кредит»). «Оспорить факт введения временной администрации без отзыва лицензии как затягивание процедур и доказать реальный убыток от этого невозможно, потому что оценить обоснованность нахождения временной администрации и срок ее пребывания в банке может только регулятор, а у внешнего кредитора таких аргументов просто не может быть»,— указывает партнер «Инфралекс» Артур Рохлин. В ЦБ в пятницу не ответили на запрос «Ъ».

Читать еще:  Внимание! на усн-2017 переходим по старым лимитам!

Одним зеленым меньше?

Угрожает ли крах банка «Югра» российской банковской системе?

Взяв в июне паузу, в июле ЦБ принялся зачищать рынок с удвоенной энергией. Но 10 июля бомбой стал не отзыв двух очередных лицензий. Регулятор неожиданно ввел временную администрацию в 30-й по активам в стране банк «Югра» с гигантским объемом частных вкладов. Как это скажется на банковской системе?

Страховой случай в «Югре» размером с… Югру

Утром понедельника, 10 июля, на российском финансовом рынке взорвалась настоящая бомба. ЦБ сообщил о возложении на Агентство по страхованию вкладов функций временной администрации по управлению банком «Югра» (регистрационный номер 880, г. Москва) и введении моратория на удовлетворение требований кредиторов финансового учреждения.

ЦБ сообщает о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком «Югра» и введении моратория на удовлетворение требований кредиторов финучреждения.

«В связи с неустойчивым финансовым положением банка «Югра» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков Банк России возложил с 10 июля на ГК «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев», — сообщила пресс-служба регулятора. Несмотря на то что о проблемах банка «Югра» говорилось и писалось немало, никто, включая руководство кредитной организации, не ожидал такого варианта развития событий.

Теперь государство обязано выплатить вкладчикам в качестве страхового возмещения 169,2 млрд рублей — именно столько в 30-м по величине активов на 1 июня банке страны занимали вклады размером не больше 1,4 млн рублей. Выплаты начнутся не позднее 24 июля. Это крупнейший страховой случай в истории России. Для сравнения: вся доходная часть бюджета-2017 Ханты-Мансийского автономного округа (Югры), где до юридического переезда в Москву базировался банк «Югра», составляет 178,1 млрд рублей.

Кроме судьбы самого банка, которую должна решить временная администрация (до сих пор в аналогичных случаях было два возможных решения — банк либо переходил к другим владельцам, как это случилось с «Пересветом», либо лишался лицензии), возникают естественные вопросы о стабильности российской банковской системы в целом.

Взрывоопасная стабильность

. 12 октября 2016 года, выступая на ежегодном международном экономическом форуме «Россия зовет!», председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила: «Банковская система в целом стабильна после достаточно тяжелых двух лет жизни в тяжелых условиях. Прибыльность банковского сектора приближается к тому, что мы имели до 2014 года. Эта прибыль дает возможность повышать капитал». Тогда же глава ЦБ отметила, что в стране стабилизируется просроченная задолженность, хотя уровень кредитования пока слабый.

С тех пор уровень кредитования начал расти, а прибыль и вовсе практически достигла докризисных отметок. За первые пять месяцев 2017 года, по данным информационно-аналитического материала Банка России «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в мае 2017 года», прибыль российских кредитных организаций возросла по сравнению с аналогичным периодом 2016 года почти втрое и достигла 653 млрд рублей.

Однако если посмотреть на финансовые результаты банков более детально, сразу обнаружатся проблемы. 415 кредитных организаций за первые пять месяцев года совокупно заработали 701 млрд рублей. Но при этом совокупный убыток в 48 млрд рублей был зафиксирован у 166 организаций. Получается, из 581 существовавшего на тот момент банка почти треть были убыточными.

Но, главное, казус «Югры» — уже третье за последние полгода крупное потрясение в верхних эшелонах банковской системы. До этого была долгая история со спасением банка «Пересвет», который в итоге был взят под полный контроль Всероссийским Банком Развития Регионов (ВБРР), опорным банком крупнейшей в стране нефтяной компании «Роснефть». Был полноценный банковский кризис в Татарстане, приведший к отзыву в марте лицензии у второго по величине активов в регионе Татфондбанка и еще пары банков, проблемам в ряде других местных кредитных организаций, а также отставке премьер-министра республики Ильдара Халикова. Татфондбанк и «Пересвет» на момент начала у них глобальных финансовых проблем входили в топ-50 крупнейших российских банков. Еще раньше возникали серьезные проблемы у банков, входивших, как и «Югра», в топ-30: Внешпромбанк лишился лицензии и установил рекорд России по размеру «дыры» в балансе, «Уралсибу» срочно подыскали нового инвестора.

Все эти истории явно свидетельствуют о том, что, хотя банковская система в России генерирует многомиллиардные прибыли, от проблем не застрахованы даже крупные банки. И это вряд ли является показателем стабильности системы. Скорее — стабильной взрывоопасности.

Читать еще:  Как правильно рассчитать оплату выходного дня и учесть ее в расходах для целей налогообложения прибыли

«Невольно возникает вопрос: кто следующий?»

Банки.ру спросил у экспертов, какие последствия для российской банковской системы может иметь введение временной администрации в банк «Югра».

«На рынке присутствуют и другие игроки, которые маскируют проблемы»

Павел Самиев, управляющий директор НРА:

— Банк крупный, но с точки зрения системного влияния на других участников я не вижу существенных рисков для рынка. «Югра» не была активна ни на рынке межбанковского кредитования, ни на рынке ценных бумаг. Впрочем, на рынке присутствуют и другие игроки, которые столкнулись с проблемами, но пока маскируют их, не спеша ставить регулятора в известность.

«Может, лучше признать, что, по существу, в текущих условиях вся система сбоит?»

Роман Блинов, эксперт компании «Международный финансовый центр»:

— Для клиентов многострадального банка «Югра» наступил вполне долгожданный финал. Проработав на рынке банковских услуг с начала 1990-х, банк попал в список кредитных организаций, которых постигла уже почти ставшая закономерностью для нашего банковского сектора участь — санация и внешнее оздоровление со стороны ЦБ РФ и АСВ.

На данный момент очень существенным аргументом в пользу возможного спасения кредитной организации через процедуру санации является тот факт, что в банке находился колоссальный объем вкладов частных и юридических лиц — более 180 миллиардов рублей. По итогам 2016 года банк оказался рекордсменом по размерам годового убытка, но это не стало сигналом для ЦБ РФ. Наличие существенного убытка на фоне итоговой прибыли стало тревожным сигналом в первую очередь для собственников банка. Как нам известно, акционерам и собственникам из-за этого пришлось проводить срочную докапитализацию «Югры»: по итогам 2016 года объем докапитализации составил 28,6 миллиарда рублей, с начала 2017-го — еще 25 миллиардов рублей. Более того, деятельность банка и ранее была на контроле у ЦБ РФ — не раз за последние три года регулятор предъявлял «Югре» разного рода требования. Но докапитализация, которая в итоге затянулась на два года, так и не решила структурных проблем банка.

Если все в данном процессе санации будет гладко, что, наверное, возможно, то мы не будем удивлены новыми крикливыми заголовками в прессе о судьбах банков из числа топ-50. Но что-то в глубине моей души подсказывает, что, скорее всего, мы еще будем неожиданно удивлены хитросплетениями судеб наших флагманов инвестиционно-банковской сферы. За последние 3—4 года ЦБ РФ с завидной регулярностью отзывает у своих подопечных выданные им самим лицензии, вводит временные администрации, что является, по заверению самого регулятора, оздоровлением банковского сектора. Но примечательно, что теперь мы сталкиваемся с оздоровлением банка из топ-50. Невольно возникает вопрос: кто еще, кто следующий? Может, лучше признать, что, по существу, в текущих условиях вся система сбоит и не очень стабильна в принципе?

«Политика регулятора приведет к еще большей концентрации сектора на госбанках и банках топ-15»

Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру:

— Начиная с 2013 года деятельность и отчетность банка «Югра» вызывали много вопросов. Ситуация обострилась в 2015 году, когда, несмотря на приложенные усилия, банк так и не дождался государственной поддержки в виде докапитализации через ОФЗ. Проверка кредитной организации в конце 2015 года привела к формированию существенных резервов на возможные потери, в результате весну 2016 года банк встретил убытками, из которых впоследствии ему удавалось выбраться лишь урывками. К слову, по факту окончания проверки — а их в «Югре» проводили с завидной регулярностью — весной 2016 года глава АСВ Юрий Исаев отмечал, что у агентства нет вопросов к банку, что ничего тревожного они там не увидели.

Вопрос санации по-прежнему остается непрозрачным. Как регулятор принимает решение о финансовом оздоровлении банков — неясно. Возможно, «Югра» станет первым банком «нового механизма санации» с участием ЦБ, запуск которого планировался на конец июля.

Рекордсменом по объему «дыры» в балансе на текущий момент остается Внешпромбанк. Его объем «дыры» превысил 200 миллиардов рублей и приблизился к объему активов банка. Исходя из этого, можно предположить, что объем «дыры» банка «Югра» может составить плюс-минус 25% от активов банка. Объем валютных обязательств банка составляет примерно 74 миллиарда рублей, что на фоне роста курса иностранных валют может также сказаться на размере «дыры».

По данным отчетности, объем обязательств банка перед физлицами на начало июня составлял 181 миллиард рублей. Учитывая информационный фон вокруг банка на протяжении последних двух-трех лет, не думаю, что в банке было много превышенцев. Однако вопрос с забалансовыми вкладами по-прежнему открыт.

Какие риски эта ситуация несет для банковской системы в целом? Ключевой риск в отношении банковской системы в целом уже реализовался. Это подрыв доверия и отсутствие определенности. Ситуация с «Югрой» не стала прецедентом, иммунитет уже выработан. Все давно привыкли и уже ничему не удивляются. Возникает скорее вопрос «почему так долго?».

Читать еще:  Обновлен порядок рассылки электронных требований налоговиками

В конечном итоге политика регулятора приведет к еще большей концентрации сектора на госбанках и банках топ-15. В текущей ситуации сложно представить себе и выживание банков с ограниченной лицензией.

«Серьезного вреда банковской системе банкротство «Югры» не нанесет»

Вячеслав Путиловский, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

— Мы можем констатировать, что Банк России уже отработал процедуру удаления с рынка крупных «проблемных» банков на примере целого ряда «имен». «Югра» в полтора раза крупнее, чем лишившийся лицензии Татфондбанк или санирующийся «Пересвет», однако в разы меньше, чем бывший Банк Москвы. Задача введенной временной администрации — разобраться в размерах бедствия: объем обесцененных активов («дыра» в балансе), наличие/отсутствие забалансовых вкладов и, главное, осталось ли что спасать. При любом исходе событий, считаю, серьезного вреда банковской системе банкротство «Югры» не нанесет. Банк изначально фондировался за счет средств населения и вкладывал деньги предположительно в бизнес-проекты акционеров. Учитывая, что у АСВ своих средств уже нет, все выплаты агентство будет проводить «в кредит», полученный от Банка России. Чтобы не дискредитировать механизм страхования вкладов, ЦБ с высокой степенью вероятности деньги для АСВ выделит. Негативный момент: эти примерно 170 миллиардов рублей, которые подлежат возврату вкладчикам, будут дополнительно эмитированы и окажут влияние на инфляцию.

В банке «Югра» из топ-30 введена временная администрация

Кроме этого ЦБ России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Функции временной администрации возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» сроком на шесть месяцев. Одновременно полномочия акционеров и органов управления банком приостановлены.

«Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — говорится в сообщении.

Отмечается, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем. Это значит, что вкладчики получат страховое возмещение, размер которого будет определен АСВ. Мораторий вводится сроком на три месяца.

Банк столкнулся с проблемами в апреле 2017 года. Утром 26 апреля банк восстановил работу процессингового центра, отвечающего за системы обслуживания платёжных карт, банкоматов, pos-терминалов и эквайринга. Однако 26 и 27 апреля было зафиксировано замедление работы систем и обработки клиентских операций. Банк подчёркивает, что все операции юридических лиц были проведены в тот же день, когда они поступали в обработку. Окончательно работа восстановилась 27 апреля. После сбоя ЦБ России заявил о намерении проверить банк.

В мае ЦБ России ввёл ограничения для банка: компании постановили увеличить капитал и ограничить часть операций.

По словам президента банка «Югра» Алексея Нефедова, в рамках новой стратегии банк планирует нарастить активы на 30% и увеличить их рентабельность. Кроме того, банк сохранит курс на диверсификацию клиентской базы.

Ранее газета «Ведомости» сообщала, что ЦБ России предписал банку досоздать резервы более чем на 40 млрд рублей. Для исполнения требования банку выделили не очень много времени, рассказали изданию его источники.

Размер средств, необходимых для доформирования резервов, может привести к утрате большей части капитала. По состоянию на 1 мая капитал банка составлял 51,7 млрд рублей.

Помимо этого, на банк наложили ограничения на операции с активами и пассивами. Банку ограничили размещать от своего имени средства, привлечённые у компаний и населения, в ценные бумаги, и выдачу в качестве кредитов юрлицам. Банк не может в полном объёме заменять одни обязательства на другие (договоры новации), переводить долги, уступки прав требований по кредитам, договоры доверительного управления, финансовой аренды и иные договоры отчуждения.

В праве купли-продажи имущества, его передачи в аренду или обременение банк также попал под ограничения.

По данным «Сравни.ру», банк занимает 29-е место по объёму активов в банковской системе России.

«Сравни.ру» рассказывает о неформальных признаках, которые могут говорить о проблемах в банке.

Топ 30 банков России

Топ 30 банков по надёжности

  • Главная
  • Банки
  • Рейтинг банков
  • Топ 30 банков

ТОП 30 банков составляется финансово-аналитическими организациями с учетом различных факторов. Целью составления рейтинговых списков является установление и оценка реального положения финансов участников банковского сектора. ЦБ РФ формирует свой ТОП 30 банков России для определения разницы между активами организации и ее долговыми обязательствами.

При подсчетах производится изучение:

  • собственных средств банка (активов);
  • кредитных денег;
  • сумм, поступивших от клиентов в виде вкладов.

Какие банки возглавляют ТОП 30 банков России?

Если изучите рейтинг банков ТОП 30, увидите: в лидирующих позициях всегда находятся учреждения, имеющие государственную поддержку, стабильно развивающиеся. Их деятельность положительно оценивается Центробанком, другими экспертами, СМИ, клиентами.

На нашем сайте представлен рейтинг банков с лучшими показателями по всем позициям. С помощью списка определите ТОП 30 лучших банков 2019 по любому интересующему критерию, перечню предоставляемых услуг.

Список ТОП 30 банков России позволяет сложить собственное представление об организации, изучить действительно стоящие предложения, принять во внимание уровень популярности. Все банки, входящие в тридцатку лучших, имеют хорошую репутацию, выполняют обязательства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector