Открывать расчетные счета станет проще

С 1 сентября упрощается процедура открытия расчётного счёта

С первого сентября 2016 года расчётный счёт организациям станет открыть проще. Федеральный закон от 23 июня 2016 г. № 191-ФЗ предполагает не появляться директору в банке при процедуре открытия вовсе. Но для этого он должен ранее быть обслужен в этом же банке как физическое лицо.

Цитата из № 191-ФЗ от 23.06.2016

«Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.
Для проведения идентификации клиента — юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем седьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

Выше идёт ссылка на 5 пункт, седьмой абзац. Вот он:

5. Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

И ДАЛЕЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ (как раз то, о котором и речь)
При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент ранее был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента

Не секрет, что банки весьма рады такому нововведению – заполучить «старого нового клиента» буквально на ровном месте – что может быть проще?

Дистанционное обслуживание предполагает абсолютно те же процедуры открытия расчётного счёта, что и при очном присутствии. Разница лишь в том, что документы, необходимые для регистрации счёта, должны быть заверены так называемой усиленной квалифицированной подписью и высланы в банк электронным образом. Более подробные условия подобного открытия узнайте в банке, где вы уже обслуживались в качестве физического лица.

Ещё одно нововведение, которое тут следует отметить: банки самостоятельно смогут делать запросы к ЕГРЮЛ любого предприятия. Однако это условие вовсе не отменяет право банка направить запрос организации на выписку из реестра.

Открыть банковский счет станет проще

В статье 86 НК РФ определяются обязанности банков, связанные с осуществлением налогового контроля. Сейчас п. 1 названной статьи установлено, что расчетный счет организации и ИП банк откроет только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. В аналогичном порядке указанным лицам предоставляется право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств. Причем наравне с организациями и ИП данные правила в настоящее время применяются также в отношении:

  • счетов, открываемых для осуществления профессиональной деятельности нотариусам, занимающимся частной практикой; адвокатам, учредившим адвокатские кабинеты, и использования корпоративных электронных средств платежа названных лиц для переводов электронных денежных средств;
  • счетов инвестиционного товарищества, открываемых участником договора инвестиционного товарищества – управляющим товарищем, ответственным за ведение налогового учета, для осуществления операций, связанных с ведением общих дел товарищей по договору инвестиционного товарищества;
  • корпоративных электронных средств платежа, используемых для переводов электронных денежных средств по таким операциям.

Между тем современные информационные технологии позволяют существенно упростить процедуру открытия банковского счета для организаций и ИП, поскольку необходимые для этого сведения о них содержатся в ЕГРЮЛ и ЕГРИП соответственно. Сказанное в полной мере справедливо и в отношении аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, поскольку сведения о них также включаются в одноименный государственный реестр.

По сути, именно данное обстоятельство и стало поводом для внесения поправок в п. 1 ст. 86 НК РФ. В результате названный пункт Законом № 241‑ФЗ [1] изложен в новой редакции.

Итак, с 1 сентября 2016 года открыть банковский счет (депозит) или получить право использования корпоративных электронных средств платежа лица, сведения о которых включены в вышеупомянутые государственные реестры, могут без представления свидетельства о постановке на налоговый учет. Прочие лица (например, нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты), как и прежде, при открытии счета в банке обязаны предъявить обозначенное свидетельство.

Изменились и другие положения ст. 86 НК РФ, правда, поправки в них внесены уже другим нормативным актом – Законом № 240‑ФЗ [2] . В частности, согласно новой редакции:

  • п. 2 – налоговики вправе запросить у банка информацию об иностранных, реорганизованных или ликвидированных организациях, если они являлись участниками сделки с лицом, в отношении которого проводится налоговая проверка либо у которого истребуются документы (информация) в соответствии со ст. 93.1 НК РФ;
  • п. 3 – запросы налоговых органов в банк, а также документы, направляемые банком в ответ на эти запросы (справки о наличии счетов, выписки по операциям и другие документы), теперь направляются только в электронной форме.

Также Законом № 240‑ФЗ более четко определены особенности проведения выездной налоговой проверки консолидированной группы налогоплательщиков (КГН): абз. 4 п. 2 из числа проверяемых лиц исключен участник группы, в отношении которого за соответствующий период проводится налоговый мониторинг. При этом в новом п. 4.1 ст. 89.1 НК РФ названы случаи, когда налоговые органы вправе проверить правильность определения доходов и расходов участником КГН за период проведения налогового мониторинга.

Кроме того, скорректированы положения о налоговом мониторинге, которыми устраняется правовая неопределенность по вопросу возможности его проведения в отношении отдельных участников КГН. В частности, новой редакцией п. 1 ст. 105.26 НК РФ установлено, что предметом налогового мониторинга в отношении ответственного участника КГН не может быть правильность определения другими участниками группы доходов и расходов для целей исчисления и уплаты налога на прибыль по всей КГН. Данный вопрос является вопросом налогового мониторинга отдельных участников этой группы.

Согласно новой редакции п. 3 ст. 105.26 НК РФ участник КГН в совокупную сумму налогов включает сумму налога на прибыль, определяемую на основе полученных им доходов и расходов, учитываемых при формировании консолидированной налоговой базы.

Комментируемым Законом № 240‑ФЗ установлены требования к внутреннему контролю, информация о котором должна содержаться в регламенте информационного взаимодействия. Согласно новому п. 7 ст. 105.26 НК РФ под системой внутреннего контроля понимается совокупность организационной структуры, методик и процедур, утвержденных организацией для упорядоченного и эффективного ведения финансово-хозяйственной деятельности, выявления, исправления и предотвращения ошибок и искажения информации при исчислении (удержании) налогов, сборов, страховых взносов, полноты и своевременности их уплаты (перечисления), а также для своевременной подготовки бухгалтерской (финансовой), налоговой и иной отчетности организации. И подобную систему участник налогового мониторинга должен разработать в обязательном порядке (абз. 2 п. 6) и в строгом соответствии с требованиями к ее организации, установленными ФНС (абз. 2 п. 7). Значит, несоблюдение этих требований является основанием для отказа в проведении налогового мониторинга (новый пп. 4 п. 5 ст. 105.27 НК РФ).

В статье 105.29 НК РФ уточнены положения, касающиеся порядка представления заявления о проведении налогового мониторинга и требований к прилагаемым к нему документам (п. 4), а также порядка представления истребуемых документов в рамках налогового мониторинга (п. 5).

Законом № 240‑ФЗ сокращен перечень документов, которые налогоплательщик должен представить в налоговую инспекцию для получения отсрочки (рассрочки) по уплате налогов. Правда, в наибольшей степени сокращено количество документов для физических лиц. Если юридические лица не должны представлять лишь два документа из перечня, поименованного в п. 5 ст. 64 НК РФ, – справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам (пп. 1) и справку с перечнем всех открытых счетов в банках (пп. 2), то физическим лицам помимо этих справок не нужно еще представлять (совершенно справедливо) документы со сведениями о контрагентах (пп. 5). Последнее требование содержится в новом п. 5.4 ст. 64 НК РФ.

Важные поправки внесены в п. 1 ст. 59 НК РФ. Согласно им налоговики теперь вправе не заявлять после окончания исполнительного производства своих требований к недействующим юридическим лицам, у которых отсутствует имущество для обращения на него взыскания недоимки, пени и штрафов. Что, очевидно, в дальнейшем позволит в трехмесячный срок исключать такие организации из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа без применения судебных процедур ликвидации такого юридического лица.

И последнее. Новой редакцией п. 3 ст. 93 НК РФ уточнен порядок направления налоговому органу уведомления о невозможности в срок представить истребуемые документы. Новым абзацем названного пункта определено, что такое уведомление может быть представлено лично или через представителя либо передано в электронной форме (форму и формат должна утвердить ФНС) по каналам ТКС или через личный кабинет налогоплательщика. Но! Если декларация, для проверки которой истребуются документы в соответствии с п. 3 ст. 80 НК РФ, представлена на бумажном носителе, то и обозначенное уведомление в данной ситуации может быть направлено в инспекцию заказным письмом.

С 1 сентября станет проще открывать расчетные счета в банках

Как открыть свой бизнес за 15 минут?

Бесплатная подготовка полного пакета документов для регистрации ИП

Самое важное в этой статье: когда бизнесмену надо открыть расчетный счет в банке, какие бумаги понадобятся, чтобы открыть расчетный счет, нужно ли сообщать в налоговую и фонды об открытии банковского счета.

Предприниматель не обязан открывать расчетный счет в банке. ИП может работать только с наличными или совершать платежи через личный счет, открытый на физлица. Но многим ИП расчетный счет все-таки нужен.

Читать еще:  График отпусков - бланк и образец заполнения в 2018 году

С 1 сентября 2016 года упрощаются правила открытия счетов в банках. Расскажем, зачем коммерсанту нужен расчетный счет. И как его открыть по новым правилам.

Когда ИП понадобится расчетный счет

Работать без счета в банке могут в основном предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Такие ИП часто работают только с населением, принимают наличные оплаты.

А вот если вы заключаете договоры с компаниями, другими предпринимателями, платите или получаете значительные суммы, без банковского счета не обойтись.

Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими бизнесменами вы можете в сумме не больше 100 000 ₽ по одному договору.

Бизнесмен вправе не открывать расчетный счет в качестве ИП. А использовать личный счет физлица. Но в этом случае возникают сложности с платежами и налогами. Поясним почему.

Не все клиенты готовы перечислять деньги на личный счет

Клиенты иногда опасаются, что налоговики посчитают платеж на личный счет доходом физлица. А с выплат физическим лицам компании обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов. И отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

На самом деле рисков нет, если бизнесмен заключил с покупателем договор и есть первичные документы, в которых фигурирует ИП. А клиент указал в банковском документе, что переводит платеж коммерсанту.

Банки могут отказаться проводить бизнес-платежи по личному счету

Такой счет не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена. Соответствующее условие банки обычно прописывают в договорах. Поэтому не все банки переводят деньги, предназначенные для ИП, на счет физлица.

Налоговики пытаются считать налоги со всех поступлений на карте

Это произойдет, если на личный счет у вас приходят деньги как от предпринимательской деятельности, так и не связанные с бизнесом. И вам придется подтверждать, какие суммы относятся к бизнесу.

Налоговые инспекторы не признают расходы, оплаченные с личного счета

У вас могут возникнуть сложности с признанием расходов, если вы применяете общую систему или УСН. Налоговики считают оплату с карточки личными тратами гражданина, которые не связаны с бизнесом. Поэтому даже в суде бывает сложно отстоять целесообразность затрат, оплаченных с личного счета.

Получается, коммерсанту лучше вести безналичные платежи через расчетный счет в банке. Рассмотрим, как его открыть.

Как открыть расчетный счет

С 1 сентября 2016 года банки станут открывать расчетные счета предпринимателям по новым правилам. Чтобы завести счет, больше не потребуется сдавать в банк свидетельства о госрегистрации ИП и постановке на учет в налоговой инспекции. Эти данные банк узнает от налоговиков самостоятельно.

Изменение упрощает процедуру открытия расчетных счетов. Потому что до 1 сентября ИП нужно приносить в банк свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ФНС. Причем необходимо отдавать банку оригиналы этих документов или оформлять копии у нотариуса.

Еще одно благоприятное изменение — с 1 сентября бизнесмены, которые обслуживались в банке, смогут открывать расчетные счета без личного визита — через Интернет. Например, у ИП есть в банке личный карточный счет. Тогда расчетный счет коммерсанту в том же банке откроют в режиме онлайн.

Чтобы открыть расчетный счет с 1 сентября, представьте в банк такие документы:

  1. паспорт или доверенность, если отправляете бумаги через представителя;
  2. карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени. Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Если у вас есть печать, то ее образец также отметьте в карточке;
  3. лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Клерки оформят договор банковского счета. И не позднее следующего рабочего дня откроют расчетный счет.

Нужно ли уведомлять ФНС и фонды о банковском счете

Сообщать об открытии счетов в российском банке не нужно ни в налоговую инспекцию, ни в фонды. Эту информацию чиновникам передаст банк. Сделает он это в течение трех рабочих дней с даты, когда вам открыли счет.

А вот если вы завели счет за рубежом, то сообщите об этом налоговикам. Для этого отправьте в ФНС уведомление по форме, утвержденной приказом ФНС России от 21.09.2010 № ММВ-7-6/457.

Срок уведомления: месяц со дня, когда вы открыли счет за границей. За опоздание с уведомлением инспекторы оштрафуют на сумму от 5 000 ₽ до 10 000 ₽.

Три главных совета:

  1. Если планируете безналичные расчеты с контрагентами, то лучше не используйте личный счет, а откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговиками.
  2. С 1 сентября 2016 года, чтобы открыть в банке расчетный счет, не надо представлять свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в ФНС. До 1 сентября эти документы нужны.
  3. Уведомлять налоговую инспекцию и фонды об открытии расчетного счета в российском банке не нужно.

Расчетный счет в банке. Фишки и хитрости

Расчетный счет — пропуск для любого бизнеса в мир банковских услуг. Его открывают в банке. Его определение содержится в нормативных документах. И он очень сильно отличается от других видов банковских счетов. Но так ли нужен расчетный счет для бизнеса? Какие он дает преимущества. Где открыть счет дешевле. Что значат цифры в его номере. И как избежать высоких расходов и комиссий по счету. Обо всем этом — в этой статье.

Определение расчетного счета

Определение понятия «расчетный счет» дается в в пункте 2.3 инструкции Центрального Банка от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». При этом хотя термин в Инструкции упоминается, считается, что разъяснять его дополнительно не нужно. Главный признак, который отличает его от всех других видов счетов, они открываются «юридическим лицам, …, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся …частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.»

Одним словом, главный признак — это специальный счет в банке, который используется для коммерческой (или некоммерческой для некоммерческих организаций) деятельности.

Может ли физическое лицо открыть расчетный счет

Если оно имеет статус ИП или самозанятого — без проблем. Если вы не открывали ИП, у банка будут все основания для того, чтобы обычный вид счетов, используемых предпринимателями или ООО (и прочими юридическими лицами) вам не открывать. Причин две:

  • Формально банк не сможет оформить на вас документы. Во всех формулярах требуются данные, присущие ИП (данные из реестра предпринимателей, дата начала деятельности, тип налогообложения и т.п.)%
  • В банке понимают, что если вы занимаетесь коммерческой деятельности без регистрации ИП, возможно вы будете нарушать закон . (Не так, конечно, как некоторые, собирающиеся не платить по кредиту, но все же). За такое нарушение предусмотрена различная ответственность, плоть до уголовной. Зачем вам тогда расчетный счет? Если планируется получать доходы, например, от сдачи в аренду квартиры, то в банке без проблем вам подберут другой вид счетов.

Почему комиссии по расчетным счетам такие высокие

Это уже устаревшая информация. Если вы только планируете зарегистрировать фирму или ООО, даже ИП, то можно с уверенностью сказать, что еще не знаете о том, что сразу после регистрации на вас обрушится шквал звонков с предложениями различных банков открыть у них расчетный счет. И многие будут привлекать как раз нулевыми комиссиями за обслуживание. Но зарабатывать на вас они все равно собираются. И делают это банки, как правило, тремя способами, в различных сочетаниях:

  • Берут с вас комиссию за обслуживание. За месяц, за квартал или за год. В государственных и некоторых частных банках она может составлять суммы, доходящие до 1000 рублей в месяц. Однако многие работают за 0;
  • Собираются продавать вам дополнительные услуги . Платежи по картам (эквайринг), карточные проекты, зарплатные проекты, оформят вам валютные поступления, может быть даже дадут кредит;
  • Обязательно заработают на вас при выводе наличных денег . Есть банки с установленными минимальными размерами вывода бесплатно, но пользуясь тем, что ЦБ борется с обналичиванием, попутно зарабатывают огромные деньги при любой попытке вывести со счета какую-нибудь крупную сумму.

Можно ли открыть сразу несколько расчетных счетов

Никаких проблем. Можно открыть столько, сколько позволят банки. Правда в процессе открытия, из практики, позволять они будут все хуже и хуже. Причина — обмен информацией между банками. Клиент с множеством р/с в разных кредитных учреждениях (если это, конечно, не крупная корпорация с сетью филиалов) — первый кандидат на подозрение в проведении незаконных и сомнительных операций.

Но открыть пару-тройку счетов в разных банках не составит никаких проблем даже для ИП. Мало ли что. Главное, чтобы была возможность платить за них комиссии.

Застрахованы ли средства на расчетном счете государством

Всем известно, что средства физических лиц страхуются Агентством по страхованию вкладов. В пределах 1,4 миллиона рублей. С точки зрения банка и закона расчетный счет — такая же бухгалтерская запись, как и все прочие. Поэтому если им пользуется индивидуальный предприниматель (то же физическое лицо, но занимающееся коммерческой деятельностью и получающее платежи), то средства на нем застрахованы в тех же размерах.

А вот если вы представляете ООО, акционерное общество или любую другую организацию — средства на ваших счетах будут заморожены. И получить вы сможете что-либо только в ходе конкурсного производства в ходе банкротства банка. Забегая вперед, можно сразу сказать — вряд ли что-то получите. Так что считайте, что денежные средства «при отключении света» в банке тоже стираются.

Читать еще:  Случай, когда можно не удерживать ндфл с оплаты за работников «коммуналки»

Можно ли обойтись без расчетного счета? Обязательно ли его открывать?

Никто не заставляет. Хотя представители банков будут говорить «А как без него?!». Если не собираетесь принимать деньги по безналу, то можно вполне без р/с. Только наличными принимать деньги еще сложней. Необходима онлайн-касса, включая ее регистрацию и т.п. Если хотите принимать деньги с пластиковых карт — банку тоже надо будет переводить средства на расчетный счет. Одним словом — жизнь заставит.

Физические лица тоже часто хитрят. Зачем проходить все возможные этапы регистрации ИП, платить комиссии за ведение и обслуживание, сдавать декларации в налоговую, если можно для тех же целей использовать обычный счет в банке. Кстати, согласно пункту 2.1 указанной выше инструкции № 153-И он называется «текущий». Однако в банках сидят не глупые люди. И анализ денежных потоков, в том числе с использованием компьютеров, никто не отменял. Даже если ничего пока не происходит, нет гарантий, что банк не заблокирует текущий счет физического лица на том основании, что он фактически используется для коммерческой деятельности и извлечения прибыли. Таких случаев — множество.

Что обозначают цифры в расчетном счете

Всего в обозначении 20 цифр. Все они объяснены в Приложении №1 к Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П. Каждые несколько цифр в обозначении делятся на группы:

Как открыть расчетный счет в банке

Теперь о самом интересном и вкусном.

Стратегия и хитрости при открытии расчетных счетов

Сравнение может показаться слишком вульгарным, но по сути процесс выбора и открытия расчетного счета сродни вступлению в брак. И там и там это можно проделывать практически неограниченное количество раз (разве что счетов одновременно можно иметь тоже большое число), но и там и там важен выбор именно первого счета. Причина — сейчас объясню.

Дело в том, что если вы уже обслуживались где-то в другой кредитной организации, то у вас, как у клиента, с точки зрения банка есть история. И это не всегда хорошо. Причина — возможно в другом банке отказались от вас в связи с рисками. Рисками проведения различных сомнительных операций, рисками вывода со счета значительных сумм наличными, платежей в адрес физических лиц и т.п. Одним словом поработавший уже клиент — для банка — темная лошадка. И поэтому запрошены будут ворохи документов и условия, скорее всего, будут не такими хорошими. По крайней мере в голове ответственного сотрудника.

Поэтому если вы только планируете зарегистрировать ИП или ООО, тщательно, со всей ответственностью подойдите к вопросу выбора банка для открытия своего первого расчетного счета.

Имеет смысл поискать акции для тех, кто только открылся. Многие банки при открытии счета в первые дни, недели, месяцы, предлагают бесплатный период обслуживания. Или какие-то другие бонусы. Имеет смысл сравнить предложения сразу многих кредитных организаций, актуальные на тот момент.

Не менее важно — представлять какими услугами банка вы в дальнейшем можете воспользоваться. Если у банка хорошие кредиты для бизнеса, но пока они вам не нужны, не значит, что они потом не понадобятся. Наличие вашего расчетного счета в этом банке будет для вас большим плюсом. Так как с точки зрения банка вы прозрачны и у вас, если что, есть обороты. Кредит и ссуду дадут более охотно . И на лучших условиях.

Почему расчетный счет с бесплатным ведением может быть невыгодным

Следует помнить главное: банки хотят на вас заработать. И на бизнесменах они хотят заработать больше, чем на простом физике. Поэтому очень важно тщательно изучить все условия. Досконально, до последнего пункта. Даже если ведение счета бесплатно, могут быть другие важные особенности, на которых придется потратиться.

  • Вывод денежных средств со счета;
  • Плата за безналичные переводы;
  • Плата за интернет-банк;
  • Комиссии за валютный контроль. И ведение валютных счетов;
  • Плата за зачисление денег на счет (!);
  • Дорогой эквайринг и т.п.

Иногда лучше выбрать счет с платным ведением (например, у Тинькофф — от 4900 в год, при оплате всей суммы сразу), но зато сэкономить. Например на валютном контроле. Хотя для кого-то эта опция может показаться не значимой. И тогда на самом деле бесплатный счет будет лучше. Но смотреть надо все равно во все глаза.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Не буду вас утомлять списком, тем более, что в 70% случаев он все равно окажется неточным. Причина — банк скорее всего запросит у вас что-то дополнительное. Поэтому в простейшем случае весь список документов можно будет разделить на две части:

  • Обязательные : Паспорт (если вы физлицо и ИП), документы на фирму (если вы фирма), данные о вашей регистрации в налоговой;
  • Дополнительные : Будут запрошены, если вы уже работали. Тут большое поле для деятельности банкиров. Налоговые декларации за прошлые периоды, справки, пояснения, договора. Масштаб может быть очень широким. Главное для банка — идентифицировать вас как клиента и получить полное представление о том, чем вы будете заниматься. И чего от вас ждать.

Дополнительные фишки расчетных счетов

Кроме тех фишек и лайфхаков, которые рассмотрены выше, есть и другие. Не всегда кажется очевидным, но иногда решающими могут оказаться такие фишки банков, при наличии которых один или другой расчетный счет окажется предпочтительным:

  • Время работы банка и возможность отправить документ или запросить выписку рано утром или поздно вечером. Сейчас нет проблем отправить документ к вечеру, но согласитесь, если ваш банк ограничивает доступ к счету «с 9.00 до 16.00» — это будет печально.
  • Возможность выгрузки данных счета в электронном виде. С этим сейчас все проще, есть почти у всех. Но если найдете банк, где такого нет, ваш бухгалтер будет весьма удивлен. Крайне неприятно. Как ему еще по-другому заносить данные об операциях в 1С?
  • Возможность работы через API (Application Programm Interface — интерфейс для прикладных программ). Возможно вскоре вы будете пользоваться приложением (скажем, бухгалтерской программой), которой важно будет получить прямой доступ к вашему расчетному счету в электронном виде. Чтобы онлайн видеть поступления, расходы. Может быть только для чтения (ну не позволять же машине отправлять деньги!). А может быть и на отправку. В любом случае, не все банки такое могут.

Удачи вам! И не ошибитесь с выбором расчетного счета!

Расчетный счет для самозанятых граждан: ТОП 6 предложений

Самозанятые граждане могут открывать расчетные счета, что дает возможность легко рассчитываться с отдельными клиентами или целыми компаниями.

Большая часть таких граждан привыкла использовать банковскими переводы для оплаты товаров и услуг.

Самозанятым банки часто рекомендуют специальное PKO, имеющее свои плюсы и минусы. Однако до подписи договора нужно выяснить, в каком банке это лучше сделать, на каких условиях будет действовать счет, и является ли он необходимостью.

Можно ли создать расчетный счет для самозанятого человека?

Самозанятым называют человека, занимающегося производством различной продукции, предоставляющего услуги, или того, кто исполняет работу, не привлекая наемных экспертов, и оплачивает налог на профессиональный доход.

Под это определения подходят стандартные физические лица и предприниматели, решившие перейти на оплату НПД.

На законодательном уровне самозанятым людям не обязательно оформлять расчетный счет, однако это не запрещено.

Отдельного типа счета для этой категории налогоплательщиков на территории РФ пока не существует. Поэтому, чтобы открыть расчетный счет для самозанятого, вам придется регистрироваться в качестве ИП.

Зачем самозанятому открывать расчетный счет?

Любой человек, подпадающий под эту категорию, самостоятельно может принять решение, оформлять ему подобный счет, или нет. Для начала нужно просчитать расходы и определить достоинства банковского продукта, с чем мы вам поможем.

Обратить внимание нужно на 6 главных причин, которые подчеркивают удобство расчетного счета для самозанятых граждан:

  • Работать с клиентами-компаниями станет проще. Подобная категория заказчиков отдает предпочтение переводам на расчетные счета. Несмотря на то, что налогоплательщик данной категории может спокойно иметь обычный личный счет, авторитетная организация, скорее всего, не захочет иметь дело со счетами физ. лиц.
  • Отсутствие ограничений на закупку оптовых товаров. Нередко самозанятому человеку требуются определенные материалы для производства других продуктов и предоставления услуг. Конечно, брать такой товар выгоднее оптом у специальных поставщиков. Однако, как говорилось выше, большие компании наотрез отказываются принимать наличку или платеж от физического лица, невзирая на его самозанятость. Открыть расчетный счет для самозанятых в такой ситуации будет самым верным решением.
  • Доступ к кредитной продукции банка. Довольно часто самозанятому гражданину для реализации своих идей требуется заемная сумма. Намного легче оформить кредит, имея открытый расчетный счет, на котором хранятся и приходят основные доходы. Посторонние кредитные организации, в отличие от банков, могут отказать в ссуде или просто предоставляют нерентабельные условия.
  • Вы можете контролировать свои средства. Когда денежные средства за оплату товаров и услуг приходят на один счет, их легко контролировать, вести учет финансов и совершать банковские операции.
  • Подключение эквайринга. С помощью этого вы сможете принимать оплату за предоставляемую продукцию переводами с карты через терминалы или сайт. Подобное решение призвано увеличить удобство, а как следствие, и оборот клиентов.
Читать еще:  При продаже имущества, когда-либо использовавшегося в бизнесе, вычет по ндфл не предоставляется

Существует еще море причин, зачем открывать расчетный счет для самозанятого. В основном, большие банки предоставляют целый ряд услуг, нацеленных на людей этой категории.

С помощью них человеку будет проще раскрутить свое дело, он получит разные бонусы и привилегии, откроется возможность пользоваться займом.

Таким образом ответ на вопрос нужен ли расчетный счет самозанятым однозначно положительный, плюсов от его наличия довольно много.

Как оформить расчетный счет для самозанятого лица в банке?

Открытие счета для людей, получивших статус ИП и подпадающих под определение самозанятого, не имеет каких-то значительных отличий. Самозанятый гражданин может открыть расчетный счет в банке всего за 4 шага:

  • Подаем заявку (это проще сделать через сайт банка) и резервируем счет.
  • Загружаем сканы документов и назначаем встречу с представителем выбранного банка. Паспорт – это документ, который необходим, все остальное требуют индивидуально и редко.
  • Заключение контракта с представителем. Это происходит при личной встрече, которая проходит в назначенном отделении компании, однако многие предпочитают назначать ее в своем офисе.
  • Далее следует активация контракта и получение возможности пользоваться системами удаленного обслуживания. Доступ к системам клиент получит примерно через 2 часа, однако в некоторых случаях на подобную операцию уйдет 1 рабочий день.

Лучшие банки, в которых можно открыть расчетный счет для самозанятых

Выбрать наиболее удобный и выгодный банк для открытия расчетного счета для самозанятых – задача не из легких, ведь нужно просмотреть все предложения, проанализировать их, узнать, какая безопасность у операций и т.д.

Банк Точка – лучший претендент для открытия расчетного счета самозанятому

Это действительно лучший выбор, где самозанятый может открыть расчетный счет. Правильнее назвать эту организацию – мультибанковым сервисом, так как все счета ведутся в КИВИ Банке или в ФК Открытие.

Всего предлагается 3 ТП, но самозанятым лучше присмотреться ко 2 тарифным планам, а именно «Золотая середина» и «Необходимый минимум».

Основные характеристики ТП «Необходимый минимум»:

  • Бесплатное обслуживание без ограничений и дополнительных условий.
  • Комиссия за зачисление любого перевода – от 1% и выше, однако это не распространяется на услугу эквайринга.
  • Осуществление переводов на другие счета, включая счета физических лиц, и снятие наличных средств, используя бизнес-карту, происходит без комиссии.

«Золотая середина» отличается несколькими особенностями:

  1. Присутствует плата за обслуживание в размере 500 руб. за месяц и 5400 руб. за год.
  2. 10 переводов на другие счета – бесплатны, за каждый последующий придется отдать 60 руб. комиссии.
  3. Переводы на счета физических лиц до 200 тыс. руб. имеют обычную тарификацию в 60 руб., все, что превышает назначенную сумму, будет облагаться комиссией под 3%.
  4. Если вам захочется снять наличку, придется отдать 1,5%. Минимальная сумма снятия – 100 руб.

Тарифные решения от Точки дают возможность включить товарный эквайринг с базовой ставкой в 2,3% (для заведений общепита – начиная с 0,99%), мобильный эквайринг потребует ставку в 2,7%, а интернет-эквайринг возьмет всего 2,8%.

Перед пользователями решений от Точки открывается программа лояльности. Вы накапливаете баллы, за которые сможете оплачивать услуги банка, покупать сертификаты от партнеров компании и оформить карты линейки Priority Pass.

Модульбанк – оптимальное решение для самозанятых

Как и в предыдущей организации, в Модульбанке доступно 3 тарифных плана, однако, снова же, нам интересны 2 из них. Это тарифы «Стартовый» и «Оптимальный». Открытие счета происходит бесплатно.

Фишки плана «Стартовый»:

  1. Тариф работает без абонентских плат, однако его действие ограничено всего 3 месяцами. После этого срока клиента переведут на тарифный план «Оптимальный».
  2. Любые внешние платежи на счета ИП и компаний обходятся в 90 руб.
  3. При переводе средств на карты физ. лиц будет взиматься комиссия в размере 0,75%, но не меньше 90 руб.
  4. 2,5% за снятие налички.

Главные характеристики ТП «Оптимальный»:

  • Ежемесячная плата за обслуживание составляет 690 руб., однако, если вы сразу оплатили абонентскую плату за полгода, банк сделает скидку в 15%, за год – целых 44%. Когда возьмете тариф навсегда, отдадите всего 9900 руб.
  • Стоимость внешнего перевода – 19 руб. (включая переводы на физических лиц, если сумма не превышает 500 тыс. руб. за месяц).
  • Наличные снимаются без дополнительных трат, если не превышать лимит в 50 тыс. руб., после которого за каждое следующее снятие придется отдавать от 2%.
  • На остаток средств будут начисляться 3%.

Для любого клиента, без каких-либо платежей, буде предлагаться бизнес-карта, оснащенная кэшбеком. С помощь этого пользователь карты сможет получать до 10 тыс. руб. вознаграждения ежемесячно. Вот несколько дополнительных услуг:

  1. Ставка в 2,2% для эквайринга в интернете.
  2. Комиссия 1,6% по торговому эквайрингу.
  3. Возможность получить кредит до 2 млн. руб. Включена услуга овердрафт.
  4. В наличии кредитная карта с большим грейс-периодом (аж до 55 дней) и кэшбеком до 5%.

Кроме этого за оформление счета клиенту предоставляется ряд бонусов от Яндекс.Такси, Яндекс.Директ, Metro C&C и других партнеров.

Быстрый и надежный расчетный счет от Тинькофф банк

Вот краткая информация о нем:

  1. Ежемесячное обслуживание – 490 руб., но оно становится бесплатным в первые 2 месяца пользования, при совершении покупок корпоративной картой на сумму более 50 тыс. руб./мес. Также за покупку абонемента на год вперед, в подарок предоставляется 2 месяца бесплатно.
  2. У вас есть три бесплатных внешних перевода. Далее одна транзакция обойдется в 49 рублей.
  3. На личные карты клиенты могут перевести до 400 тыс. руб. каждый месяц без какой-либо комиссии. После превышения лимита вам придется отдавать от 5% и 99 рублей за каждое снятие.
  4. 2% годовых на остаток при условии наличия минимальной суммы на нем и проводимых в данном месяце операций.

Не обошлось и без дополнительных услуг:

  • Комиссия 2,69% на торговый эквайринг, но в случае покупки пакетов – всего 1,99%.
  • Эквайринг в интернете облагается комиссией в 2,69%.
  • Банк бесплатно выпускает карту для клиента.
  • Присутствует овердрафт до 1 млн.руб.
  • Оформление кредитов для личных и бизнес целей.
  • Функция овернайт – депозит, который выдается ночью и имеет процентную ставку до 5,5%.

Открыв подобный счет, клиента ожидает море подарков, нацеленных на рекламу и услуги для его бизнеса.

Чем может похвастаться РКО от Альфа-Банка для самозанятых клиентов

Альфа-Банк предоставляет 2 тарифных пакета, которые будут наиболее выгодны для самозанятых.

Это «Лучший старт» и «Просто 1%». У банка есть еще несколько тарифов, однако все они направлены на более масштабный бизнес.

ПТ «Просто 1%», его особенности и общая информация:

  • Нет постоянных плат за обслуживание, пользователь отдает всего лишь 1% суммы поступления.
  • Подойдет для бесплатного вклада и снятия средств.
  • Никаких доп. трат за отправку различных платежей.
  • Можно осуществлять переводы средств на свои счета (не более 6 млн рублей в месяц), не оплачивая дополнительную комиссию.
  • Чтобы снимать наличные средства без какой-либо комиссии достаточно не превышать лимит в 2 млн. руб. ежемесячно.

План «Лучший старт» будет неплохим решением для некоторых самозанятых. Рассмотрим его особенности:

  1. Ежемесячный взнос – 490 руб., оплатив обслуживание за год, вы немного сэкономите – 4900 руб.
  2. В пакет входит 3 абсолютно бесплатных внешних переводов. После их использования клиент должен будет оплачивать 50 руб. за каждый последующий.
  3. Доступна возможность перевести не более 150 тыс. руб./мес. на личную карту самозанятого без комиссии.
  4. Никакой оплаты за выпуск и бесплатное полугодовое обслуживание одной корпоративной карты. В дальнейшем – 299 руб. за месяц.
  5. Каждому пользователю доступно подключение к разным видам эквайринга (базовая ставка – 1%). Конечно же, не обойдется без скидок и бонусов от партнеров.

Подать онлайн заявку на открытие расчетного счета для самозанятых здесь тоже можно на сайте банка.

РКО для самозанятого в МТС банке

МТС – это один из наиболее удачных банков, чтобы открыть расчетный счет для самозанятых. Компания имеет большой опыт в дистанционном обслуживании своих продуктов. Самозанятым стоит обратить свой взгляд на тариф «Проще простого».

Здесь не взимается плата за обслуживание, нет необходимости платить за переводы на счета других пользователей при условии операций до миллиона рублей.

Переводы на счета в другие банки тоже проводятся бесплатно. В месяц со счета можно снимать до миллиона рублей, за пополнение счета списывается комиссия в размере 1%.

Счет малому бизнесу в ВТБ банке

Здесь стоит подробней изучить пакет «На старте», предназначенный для молодых компаний, ИП и самозанятых граждан.

Чтобы открыть расчетный счет для самозанятого гражданина в этом банке, достаточно заполнить онлайн заявку, после чего менеджер свяжется с клиентом.

Стоимость пакета «На старте» в первые 12 месяцев использования не взимается. Платежи клиентам ВТБ проводятся без ограничений, есть возможность пользоваться интернет-банкингом без необходимости вносить дополнительную оплату.

До 5 платежей в месяц на счета клиентов других финансово-кредитных организаций можно проводить бесплатно.

Расчетный счет для самозанятого человека не необходим по закону, однако существенно упростит работу с крупными организациями.

Множество банков предлагают свои услуги этой группе клиентов, вам остается только выбрать максимально удобный и подходящий для вас вариант. Здесь для каждого, независимо от масштабности дела и его рода, найдется определенный тариф. Достаточно только заполнить заявку, и специалист банка свяжется с вами для обсуждения условий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector