Правительство защитит деньги на счетах от мошенников

Как защитить свой счёт от мошенников

1 октября 2015 в 11:00

Мошенники осваивают всё новые способы вывода денег с банковских счетов и электронных кошельков. Недавно стало известно о том, что вместо привычной кражи пин-кода злоумышленники решили перевыпустить сим-карту жертвы. Сотовый оператор признал, что это стало возможно благодаря сговору с сотрудником компании. Украсть деньги из электронного кошелька мошенникам не удалось. The Village узнал у представителей финансовых сервисов и юриста, как обезопасить себя от краж и что делать, если деньги всё же пропали со счёта.

Что делать обладателям «Яндекс.Кошельков»

Анна Ложкина

специалист «Яндекс.Денег» по вопросам безопасности

Мошенники покушаются на чужие деньги в Сети, используя те же методы социальной инженерии, что и в обычной жизни. Как правило, они делают ставку на такие человеческие качества, как наивность, неосведомлённость, невнимательность. Банки и платёжные сервисы многое делают, чтобы средства пользователей были под защитой — важно не пренебрегать предлагаемыми инструментами и быть начеку.

Так, стоит использовать одноразовые пароли. Они бывают разных видов. Например, пароли из СМС. Есть единичные случаи, когда мошенники пытаются получить доступ к паролям, обманным путём выпустив дубликат сим-карты пользователя, — это очень трудозатратно, поэтому всегда точечная работа, не массовая. Понять, что именно это произошло с сим-картой, несложно. Верный признак — отсутствие какой-либо связи. Если внезапно перестают поступать звонки и СМС, ни с кем не получается связаться, нужно сразу звонить в банк или платёжный сервис и останавливать операции со счетами, к которым был привязан скомпрометированный номер. Но пароли в СМС — не единственный метод. Например, в «Яндекс.Деньгах» можно подключить одноразовые пароли из приложения, которые будут приходить, даже если нет сигнала сотовой связи.

Помимо технических мер безопасности, которые предлагают платёжные сервисы, пользователям стоит соблюдать элементарные меры предосторожности. Например, не следует сообщать никому свои пароли и коды — ни устно, ни по электронной почте, ни в ответной эсэмэске, даже если кто-то представляется сотрудником банка. Кроме того, нежелательно распространяться малознакомым людям о том, что наконец-то собрана нужная сумма для крупной покупки или что сегодня «наконец-то пришла зарплата», — не стоит провоцировать нездоровый интерес. А чтобы случайно не рассказать о себе больше положенного, лучше не оставлять паспорт и прочие документы, например, в сумке, без присмотра, даже если компания собралась более-менее знакомая.

В обычной жизни сохранность денег в тумбочке зависит не только от надёжности самой тумбочки, но и от крепости входной двери, от качества окон и квартирной сигнализации. В интернете ситуация схожая: на 100 % обезопасить деньги в Сети банки могут только при участии всех сторон — активном содействии сотовых операторов, которые проводят СМС, и бдительности пользователей.

Что делать пользователям PayPal

Галина Скаткина

Выбирайте уникальные пароли. Надёжная защита информации начинается с правильно выбранного пароля. Вы можете существенно повысить безопасность своих учётных записей, используя для каждой из них уникальные сложные пароли, особенно если речь идёт о доступе к банковским системам.

Внимательно относитесь к публикуемой информации. В эпоху социальных сетей мы стали чаще публиковать информацию о себе, раскрывая всем названия городов, где мы родились, а также имена домашних питомцев и даты рождения. Если вы используете аналогичные данные в качестве «секретных вопросов» для восстановления пароля, может получиться так, что вы сами выдадите виртуальные ключи от своей учётной записи преступникам. Всегда аккуратно относитесь к тому, какую информацию публиковать о себе в Сети.

Проверьте, кто отправил вам электронное письмо. Обязательно смотрите на адрес отправителя, получив письмо с запросом персональной информации. Мошенники стараются делать так, чтобы их сообщения были похожи на официальные обращения компаний, например PayPal. Однако, если присмотреться, почти всегда можно заметить подделку. Вас должны насторожить орфографические или грамматические ошибки в тексте, а также ссылки, адреса которых не совпадают с сайтом отправителя письма.

Например, в поступившем письме вы видите логотип PayPal, однако в адресе отправителя присутствует какой-то другой домен, не совпадающий с paypal.com. Также осторожно относитесь к просьбам срочного предоставления информации по банковской карте, вложенным файлам и ссылкам, если не уверены, куда они ведут.

Если вы видите, что в вашем счёте произошли какие-либо изменения, вами не одобренные, обязательно как можно быстрее свяжитесь с технической поддержкой вашего сервиса. Мы в PayPal обеспечиваем своим пользователям защиту — в случае несанкционированного доступа к вашему счёту PayPal мы поможем оперативно решить эту проблему и возместим в полном объёме сумму не разрешённого вами перевода.

Как защититься от СМС-мошенников

Артём Генкин

эксперт правового сервиса 48Prav.ru

Типичное мошенничество посредством СМС начинается с прихода на телефон сообщения якобы от службы безопасности банка: «Ваша карта заблокирована». Позвонив по указанному в СМС телефону, жертва в диалоге с псевдобанкирами невольно раскрывает данные своей карты. Дальше у мошенников руки развязаны. Как правило, они опустошают карту, совершая покупки в интернет-магазинах. Другой частый вариант СМС-мошенничества — это рассылка информации о «победе» в рекламной акции или розыгрыше, но для получения приза нужно оплатить небольшой налог или взнос. Также в последнее время всё популярнее становится рассылка СМС о том, что на счёт жертвы ошибочно зачислена некая сумма, и просьбой срочно отправить её обратно.

Более авантюрные способы мошенничества: похищение телефонов, перевыпуск сим-карт по доверенности в офисе мобильного оператора, изготовление дубликатов сим-карт и перехват СМС. Получив доступ к симке одним из этих способов, злоумышленникам достаточно 20–30 минут, чтобы потратить все деньги с карты.

При подозрении, что вы стали жертвой СМС-мошенников, необходимо немедленно позвонить в банк по номеру, указанному на обратной стороне карты

Чтобы не стать жертвой СМС-мошенников, необходимо помнить, что сообщения от банка могут приходить только с официального телефона соответствующей службы банка и должны содержать официальное наименование банка. Также если сим-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности. При подозрении, что вы стали жертвой СМС-мошенников, необходимо немедленно позвонить в банк по номеру, указанному на обратной стороне карты, и сообщить, с какого номера вам прислали сообщение, а также его содержание. Кроме того, оперативно уведомляйте банк в случае смены номера или утраты сим-карты, к которой привязана карта.

Сегодня нередки споры между клиентами и банками. Узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, человек просит вернуть свои кровные, а в банке говорят: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

До вступления в силу в конце 2012 года закона «О национальной платёжной системе» банки в досудебном порядке обычно давали отказ в удовлетворении требований клиента. Теперь же статья 9 этого закона установила более чёткий характер распределения ответственности между банком и клиентом в случае утраты клиентом электронных средств платежа или их несанкционированного списания, предлагая сторонам последовательно ответить на три вопроса.

Банк сообщил клиенту о данной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к вопросу № 2.

Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если сообщил, переходим к вопросу № 3.

Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке, и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обратите внимание, что клиент обязан не позднее следующего дня после того, как узнал о мошенничестве, уведомить банк. При этом у клиента на руках должно остаться доказательство совершения им данного действия в виде второго экземпляра его обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником банка, или письменное уведомление об отправке ценного заказного письма с описью вложений в адрес банка. Вышеописанное обращение в банк не отменяет и не заменяет обращения в правоохранительные органы.

Став жертвой мошенников, не паникуйте и не отчаивайтесь. Отстаивайте свои права и добивайтесь возврата денег. Но главное — будьте осторожны в работе с банковскими картами.

Правительство защитит деньги на счетах от мошенников

&nbspЗащита банковского счета

Банковские кражи: полная конфиденциальность гарантируется

Вы обращали внимание, что в американских фильмах нам часто показывают, как молодые и очень симпатичные банковские клерки, хорошо владеющие возможностями компьютерной техники, запросто перекидывают на какие-нибудь специальные счета миллионы долларов. При этом больше всего хочется увидеть лица тех, с чьими счетами эти манипуляции производятся. А именно эти лица почему-то никогда не показывают. Голливудские фантазии — это, конечно, фантазии. Но увы, и в жизни случаи мошенничества с деньгами на банковских счетах — суровая реальность.

Кладешь — рискуешь, не кладешь — рискуешь.
Специально, чтобы выяснить деликатный вопрос сохранности частного счета в банке, мы провели анонимный опрос среди работников служб банковской безопасности. Результаты, на первый взгляд, обнадеживали. Ни в одном из банков не припомнили случаев незаконного снятия или перевода средств со счета частного лица. А, может, и не хотели вспоминать.
Однако это вовсе не значит, что нет никаких способов добраться до наших с вами денег, которые хранятся на банковском счете.
Прежде чем класть деньги на счет в банке (или на карточный счет) или размещать свои ценности в банковских депозитных ячейках, нужно понять, что это, на первый взгляд, элементарное операция сопряжена с определенным риском. Сразу оговоримся, что счета частных лиц в банках все же менее подвержены мошенничеству, нежели счета лиц юридических. В отличие от счетов юридических лиц, с частными вкладами нужно производить значительно меньшее количество операций.
Например, со счетов частных лиц не выписываются чеки, не выдаются гарантийные письма и т.д. А ведь именно этот момент наиболее удобен для мошенника. В основном, деньги со счета «исчезают» именно при переводах или по подложным чекам.
Западная практика «банковских краж» изобилует приключенческими историями о подделках банковских чеков и карточек, использовании компьютерных вирусов и прочей экзотикой.
У нас все проще. Наиболее распространенным способом кражи денег со счета является подделка документов, удостоверяющих личность: паспорта и подписи на платежном поручении.
Причем, жертвами в подобных переплетах становятся и весьма солидные клиенты. В одном из крупных московских банков нам поведали печальную историю некоего господина X. Он решил снять деньги со счета и был крайне удивлен, когда ему сообщили, что свои деньги он уже снял неделю назад.
Понадобилось немало времени, чтобы выяснилось, что паспорт, по которому были получены деньги, был фальшивым. Правда, история закончилась для клиента удачно: деньги ему вернули. Хоть и с опозданием. Банку же пришлось платить дважды — мошеннику и клиенту.

Мал золотник, да дорог ли?
Если выбирать банк с точки зрения сохранности денег на счете, то нельзя руководствоваться только надежностью банка и его местом в рейтинге. В маленьком банке, где всех крупных клиентов (а именно эта категория может потенциально заинтересовать преступников) знают в лицо, появление незнакомой персоны, которая пожелает получить большую денежную сумму, может сразу же вызвать подозрение. А вот в крупном банке могут спохватиться слишком поздно.
Но маленькие банки в нашей стране редко бывают надежными. Именно поэтому у большинства из нас деньги лежат в крупных банках. Например, в Сбербанке. Чтобы проверить связь между величиной банка и сохранностью вкладов, мы решили обратиться в Сбербанк.
Как нам сообщили в Сбербанке России, до последнего времени здесь проблема мошенничества со счетами если не стояла очень остро, то по крайне мере существовала. В банковских книжках ничего не стоило подделать подпись, не было практически никакой защиты банковских документов.
Однако по мере роста мошенничества в области банковских счетов, Сбербанк России начал разрабатывать новый вид счетов — номерной, с которым, кстати, знакомы клиенты уже других банков. Украсть деньги с номерного счета кроме как путем тривиального вымогательства будет гораздо сложнее.

Читать еще:  Особенности оборотно-сальдовой ведомости по счету 10

Депозитная ячейка: а ну-ка, подступись!
Еще один способ хранения сбережений в банке — депозитная ячейка (или сейф), в которой могут храниться любые ценности (в банках непременно проверяют содержимое кейса только на предмет наличия в нем взрывных устройств).
Депозитные ячейки находятся в банковских хранилищах или непосредственно в отделениях банка. Пользоваться ими достаточно просто — надо заключить договор с банком и заплатить определенную сумму (в зависимости от объема ячейки в различных банках ежемесячная аренда стоит от $ 2 до $ 100). Можно страховать и средства, хранящиеся в ячейке. Но в этом случае придется предъявить ее содержимое для оценки стоимости.
Этот способ может считаться более надежным, чем хранение денег на счете, если конечно, само хранилище вполне надежно, а банк у нас не вызывает подозрений. А сотрудники банковских служб безопасности вообще считают его идеальным в том случае, когда целью вкладчика является не получение прибыли, а сохранность средств. Добраться до сейфа постороннему лицу невозможно, а в случае кражи банк обязуется возместить ущерб. Единственное неудобство при таком способе хранения — доступ к ячейке возможен также только в определенное время. Да и ходить в хранилище за деньгами на покупки тоже неудобно.

Болтун — находка для шпиона
Еще один способ мошенничества со счетами связан с утечкой информации из банка. Самым распространенным случаем является тривиальная утечка информации о состоянии счета по телефону. Несмотря на то, что каждый банковский работник, поступая на работу в банк, обязуется сохранять банковскую тайну, что в обязательном порядке указывается в трудовом договоре, и не разглашать информацию о состоянии счетов клиентов, случалось, что операционистки выдавали на первый взгляд совсем безобидную информацию. Но это приводило к неприятным последствиям для владельца счета. Обычно после этого преступники начинали шантажировать держателя счета, уже точно зная, сколько он может заплатить.
В основном, как это часто бывает у нас, подобные утечки происходят скорее по халатности, нежели по умыслу. По крайней мере, банкиры и специалисты служб безопасности банков не сознались в наличии у них подобных злоумышленников.
По оценкам банкиров, утечка информации из банка возможна, в первую очередь, от служащих более низкого ранга — кассиров, операционисток. А психологи западных стран утверждают, что только 25% служащих фирм (куда относятся и банковские учреждения) — честные люди, 25% — ждут удобного случая для разглашения секретов(!) и 50% — будут действовать в зависимости от обстоятельств. Вряд ли в нашей стране эти цифры отличаются в лучшую сторону.

Автоответчик — первый друг вкладчика
Поэтому вряд ли стоит разговаривать по телефону на эту тему. Когда же появляется необходимость связаться с западным банком, в котором открыт ваш личный счет, и до которого, кроме как посредством телексной связи добраться невозможно, то надо слать факсы. Перехватить факс гораздо труднее, чем подслушать телефонный разговор.
Простым и достаточно надежным средством защиты от утечки информации, которая приводит к неприятным последствиям, является использование пароля. В большинстве банков по телефону возможна передача информации о состоянии текущего счета только после того, как называется пароль. Это может быть или слово, или цифры, или целая фраза. И кроме самого владельца счета, о нем знают только в банке.
Но узнать пароль посторонний человек может, если задастся такой целью. Поэтому многие банки и вовсе отказываются обсуждать какие-либо вопросы о состоянии счета по телефону, что, конечно, неудобно для клиентов, но более безопасно.
Более удобную систему, которая позволяет узнавать состояние счета по телефону в любое время суток, использует банк «Кредит-Москва». Например, у вас в банке есть текущий счет. Чтобы узнать о том, сколько на данный момент на нем находится денег, вы звоните в любое время суток по определенному номеру телефона (обязательно тональному, то есть где присутствует знак #), который работает круглосуточно в режиме автоответчика. После того, как в перечне информации, которую необходимо получить («Курс доллара», «Текущие процентные ставки», «Состояние вашего счета»), появится нужная («Состояние вашего счета»), нужно нажать указанную автоответчиком клавишу. Далее тот же автоответчик подскажет, что сейчас необходимо набрать пароль (а его вы оговариваете при заключении договора об открытии счета). Если пароль набран верно, то вы информацию об остатке на счете не получите. Подобная система работает еще в некоторых крупных банках, и до сих пор, по заявлению сотрудников банков, сбоев не давала.

ВРЕЗ
Справки по счетам и операциям граждан в банке могут давать, помимо самих владельцев и доверенных лиц, судам и следственным органам. Однако выдача информации о состоянии счета последним двум инстанциям может быть предоставлена только в том случае, когда на денежные средства и иные ценности наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.
А справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, а также государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.
КОНЕЦ ВРЕЗА

На всякую «умную» карту найдется свой мошенник
Прежде чем выбирать между обычным текущим счетом или карточным, мы должны признать, что, конечно, карточкой пользоваться удобней, но и рискованней. Так, с текущего счета, в отличие от карточного, снять деньги можно только в рабочие часы банков.
Это, конечно, неудобно, так как наличные деньги нам могут понадобиться в любой момент. Однако имея дело с таким удобным средством расчетов, как карточка, мы подвергаем себя большему риску потерять свои сбережения.
Если есть возможность выбирать между карточкой с магнитной полосой или со встроенной микросхемой, то, несомненно, выбор нужно делать в пользу второй. Средства, хранящиеся на карточке с магнитной полосой, на данный момент считаются менее защищенными, нежели на картах со встроенной микросхемой. Так, если потери банков от мошенничеств с первым видом карт составляют в мире несколько миллиардов долларов ежегодно, то ни одной подделки со смарт-картами официально зафиксировано пока не было (см. «Деньги», N 5 1995).
Однако специалисты предупреждают, что рано или поздно, но и смарт-карты, которые сегодня кажутся панацеей от мошенничества с пластиковыми карточками, подделывать научатся. И тогда ситуация вновь изменится в пользу магнитных карт.
Все дело в том, что в отличие от магнитных карт, использование смарт-карты не предполагает такой операции, как прямая авторизация, то есть запрос о состоянии счета. Вся информация о суммах, которые были сняты по смарт-карте или на которые были совершены покупки, стекается в базу данных только один раз в день. И только через сутки информация о незаконно используемой карте будет внесена в «черный список». Несложно догадаться, что за это время можно не только истратить все средства, которые хранятся на карточном счету, но и истратить гораздо больше.
Итак, существует небольшая вероятность, что у вас с обычного текущего счета могут незаконно перевести или снять деньги. А поскольку такая вероятность существует хотя бы принципиально, лучше застраховаться заранее. Обычно банки возмещают ущерб в том случае, если с вашего счета незаконно были сняты деньги по вине банковских сотрудников. Однако при заключении договора с банком, который подписывается в момент открытия счета, все это должно быть заранее оговорено. Поскольку в том случае, когда никакой подобной договоренности между вами и банком не существует, будет сложней восстановить содержимое счета.

Правительство защитит деньги на счетах от мошенников

Аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы

Анастасия Гнединская

«Вас беспокоят из службы безопасности банка. По вашей карте зафиксирована попытка перевода денежных средств в Сингапур…» С этой фразы может начинаться разговор сотрудника финансовой организации с клиентом. А может — мошенника с потенциальной жертвой. На сегодняшний день звонок от «представителя банка» — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным и дебетовым картам. Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

«Украли 140 тысяч рублей»

Две недели назад актрисе театра и кино Александре Верхошанской позвонили «из службы безопасности банка ВТБ». Точнее, девушка представилась сотрудницей этой финансовой организации.

Роль оператора call-центра собеседница играла настолько хорошо, что даже Александра, привыкшая перевоплощаться на сцене, не заметила подвоха. Обратились по имени-отчеству. На экране мобильного высветился номер банка.

— «Оператор» спросила, осуществляла ли я несколько минут назад перевод в Самару. Причем назвала сумму, которую накануне мне перечислили из театра в качестве зарплаты. Я удивилась, ведь в тот день никаких операций с картой не проводила. Тогда девушка заявила, что доступ к моему счету, видимо, получили мошенники. И прямо сейчас они пытаются украсть деньги. «Мы можем отменить операцию, но для этого вы должны озвучить код, который придет вам в СМС», — обнадежила Александру собеседница.

Саша хотела положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно. Но «оператор» все время торопила, убеждала, что деньги в течение нескольких минут уйдут злоумышленникам. Надо действовать быстро. В итоге Александра дважды назвала коды из СМС.

— Я не самый доверчивый человек. Но то, что звонившая обратилась ко мне по имени-отчеству, озвучила остаток на моей карте, меня подкупило. Очнулась я, только когда связь оборвалась. Тут же перезвонила в банк и узнала, что у меня украли 140 тысяч рублей. Причем сто сняли с кредитного счета.

Александра сразу же написала заявление в полицию. Там пообещали завести дело, перезвонить. Но на связь до сих пор никто не вышел. В банке отменить транзакцию также отказались, сославшись на то, что код для проведения операции пострадавшая назвала аферистам сама. «Друзья, работающие в банковской сфере, сказали, что мне еще повезло. Мол, некоторые таким образом теряли деньги, которые выручили, продав квартиру или машину», — успокаивает себя Александра.

Читать еще:  Каковы особенности складского учета товаров

Звонок из «службы безопасности банка» на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут. К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности. Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы «оставаться на линии» и «оценить работу оператора».

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Третьим лицам ее передавали?

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но «оператор» не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

«Пройдите биометрическую идентификацию по телефону»

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились «сотрудниками правительства Москвы». Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что. Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, а также код с обратной стороны, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. «Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили», — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень «удачное» время — пять утра.

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму. В третьем было сказано: «Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру «1» на этот номер». Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица. В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. «Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту».

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

«Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону. В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке. Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с голосовым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты. Далее «Мила» проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей».

«Ваши данные мошенники покупают за копейки»

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Как защитить деньги в Сбербанке от мошенников?

В Сбербанке регулярно уходят деньги владельцев со счетов и вкладов мошенникам. Виноват не банк, а беспечность клиентов

Очередная история кражи средств со счетов пенсионера в Сбербанке на прошлой неделе. Все как обычно.

Старушка потеряла кошелек и карточку Сбера на которой денег не было. Не придала этому значения. Карточку нашли. И в течении суток вывели все ее деньги со всех счетов и вкладов через интернет. Богатые тоже плачут. В Альфа-банке в мае 2018 у предпринимателя украли 12 млн. рублей через интернет-банк пока он был в Литве.

Украсть через интернет-банк любого банка могут все Ваши деньги, не важно вклад или карточный счет. Сама кража проводится в течении минут. Часто ночью, пока клиент спит и не видит смс-сообщения. Или когда он в отпуске (на даче) плавает среди рыбок (копает репу).

Безопасность своих данных, телефона и карт — это ответственность владельца и любой банк не будет виноват. Длительные суды, полиция и общение с банком в течении 3-6 месяцев в 90% случаев кончаются ничем. Клиент грустит, мошенники ищут новых жертв.

Поэтому я решил написать простую инструкцию для всех клиентов Сбербанка, как защитить деньги. Это интересно всем, во всех банках система безопасности уязвима. В Сбербанке уводят чаще, потому что это крупнейший банк страны. И кстати, в нем система защиты одна из лучших.

Я буду писать по максимальному уровню защиты. Что Вам надо, а что нет — решите сами. Это реальная защита. А не всякий бред и пугалки юных пионеров, которым мама дает на завтрак в школе. Поделитесь с родителями, друзьями. Защитите свои деньги.

Как выводят деньги со счетов клиентов банков

Кражи денег со счетов в банках опираются на 2 вещи: интернет-банк клиента и его сим-карта телефона. Все интернет-банки завязаны на подтверждение операций, входов и паролей через телефон. И главная задача мошенников — получить доступ к сим-карте.

Это довольно просто. Как же работает схема кражи с банковских счетов через дубликат симки?

Девочки и мальчики

Работник банка сливает подельнику ФИО, паспорт богатого клиента. В банке все документы клиентов хранятся в пыльных папках в отделениях и в базе клиентов на компьютере. Доступ имеют молодые голодные мальчики и девочки 23 лет. Они получают мало. Почему бы не слить данные клиента за 50 000 рубликов без риска?

Подельник знает ФИО, паспорт и номер телефона. Далее подделывает нотариальную доверенность на получение дубликата симки. И идет в слабое место — салон сотовой связи телефонного номера жертвы.

В МТС, Мегафоне и Билайне, Теле 2 в 5 000 салонах работают тоже мальчики и девочки. Девочки обладают ценной возможностью видеть все данные клиентов и менять им симки.

Девочки часто не знают как нотариус вживую выглядит. Что уж говорить о проверке — настоящая доверенность или нет. (И мы не говорим, что бедные девочки могут быть в доле) .Им вообще это надо за 20 000 в месяц?

Пока спишь — деньги идут

После получения дубликата симки, симка жертвы перестает работать, скажем в 2 часа ночи. Тлф. номер перешел к мошенникам. Все конец. Банковская безопасность увязана на подтверждения/пароли на телефон.

Далее дистанционно через звонок в банк, преступник подтверждает новую симку, выдавая себя за хозяина. (А все коды подтверждения, паспорт им слил подельник в банке ). Затем входит в Сбербанк/Альфабанк и т.д. Онлайн на сайте, в приложении Сбербанк-Мобайл на смартфоне или через банкомат. Переводят все деньги жертвы через цепочку счетов себе.

Виновата жертва, ведь его телефон. Виновата его доверенность, не банка. Виноваты преступники, которых никак не найти. Но не банк. И денег нет. Отмечу, что эта схема касается крупных счетов в Сбербанке и прочих.

Никто не будет заморачиваться с дубликатом симки на 10 000 рублей. Да и с 500 000 на счету жертвы тоже. В самих банках тоже есть защита от этой схемы, но судя по уводам денег она не всегда срабатывает.

Озаботиться защитой сим-карты телефона стоит всем. Помните, Ваша симка — главное уязвимое место всех интернет-банков. Именно она хранит Ваши деньги

Блокируем замену симки

Идем в салон своего сотового оператора. В Билайне/Мегафоне можно запретить вообще выдачу дубликатов симок. В МТС — запрещаем замену сим-карты по доверенности заявлением, которое там дадут. И все.

После этого, преступникам в МТС придется выдавать себя за Вас. И это уже более стремно для работника салона связи. Как это он узнал Вас, крепкого блондина 45 лет в черном юнце 29 лет? Расскажет полиции. А в Билайне/Мегафоне — вообще ничего криминалу будет не сделать.

В некоторых банках, например в Альфа-банке, можно прийти и запретить замену сим-карты дистанционно. Только в офисе и с паспортом.

Защищаемся в Сбербанке-Онлайн

Но главное, что надо сделать всем, правильно настроить Сбербанк-Онлайн. Сегодня Сбербанк имеет очень продвинутые средства защиты денег. Посему дружно заходим в Сбербанк-Онлайн на сайте Сбербанка.

Нажимаем колесико — шестеренку вверху справа страницы. И сверху вниз:

Создайте сложный набор букв/цифр . Это избавит Вас от паники в 3 часа ночи на даче. Когда посыпятся СМС, что кто-то пытается зайти в Ваш интернет — банк. А все потому, что Ваш логин — masha. Сколько Маш в стране?

Читать еще:  Фнс объяснила, почему плательщику не надо сразу в суд при возврате налога

2. Подтверждение входа в Сбербанк-онлайн

Галочку в одноразовом пароле. И мошенники не смогут зайти в Сбербанк-Онлайн на сайте, даже зная пароль. Ибо одноразовый пароль будет требоваться при каждой попытке входа, приходя на телефон владельца. Данная мера спасет Вас от ловцов паролей на левых сайтах и случайной компрометации пароля.

3. Способ подтверждений

Галочку в смс — пароле. И все операции по деньгам будут приходить Вам в виде смс. Вы сразу узнаете что воруют. В начале воровства.

4. Настройки приватности

Не отображать меня как клиента Сбербанка в адресных книгах — галка. Ни к чему с друзьями делиться, что у Вас есть счета и интернет-банк, правда?

5. Настройка видимости продуктов

Самая важная вещь! Тут Сбербанк опередил многие банки. Отключите видимость продуктов (счетов, карт, вкладов). Везде, кроме самого защищенного места — «Сбербанк Онлайн» на сайте. Опция спасла бы пенсионера в начале статьи и всех пенсионеров на свете. И вот почему.

Даже получив Вашу карточку, ее данные или все доступы в мобильный Сбербанк на телефоне. И даже войдя в Ваш интернет-банк на смартфоне, в банкомате Сбербанка. Преступники столкнутся с новым уровнем безопасности. Они увидят что счетов у Вас «нет», Вы же отключили их видимость. И ничего не украдут.

Теперь настраиваем ЛИМИТЫ РАСХОДОВ НА ПЕРЕВОДЫ И ПЛАТЕЖИ

Это слева в меню на странице. Что делаем там.

1.Суточный лимит – поставьте суммы, которые Вы тратите. И преступники не смогут перевести в сутки больше, чем там написано. А потом Вы проснетесь и спасете остальное от кражи.

2.Подтверждение переводов и платежей в контакт-центре без зависимости от лимита

Это уникальная опция Сбербанка, такого нет нигде! Великолепно для богатых клиентов и всех вкладчиков. Для всех, кто просто положил вклад и не совершает иных операций в Сбербанке. Когда Вы ее включите, преступнику потребуется позвонить в Сбербанк и пройти идентификацию, чтобы перевести с Вашего счета даже рубль. И Вам кстати тоже.

Работник Сбербанка будет спрашивать разные вопросы о Вас, кодовое слово, слушать голос и проверять звонит хозяин или мошенник. Это дополнительная защита от схемы с дубликатом симки, от других способов кражи. Пройти проверку на русском языке, многим ушлепкам непросто!

3.Оповещения об операциях

Обязательно их включите в виде смс или push. И тогда входы/выходы, смена логина/пароля, движения денег на счетах будут Вами контролироваться постоянно.

Весь этот комплекс защиты обезопасит Ваши деньги в Сбербанке. Некоторые меры могут создать неудобства, но тут выбирайте — либо деньги либо удобство. И помните, любой банк не несет ответственности. Если мошенники проникли в Ваш интернет-банк и увели все деньги.

Подписывайтесь на канал и ставьте лайки.Знайте правду первыми!

Как защитить банковские счета от мошенников?

В последние годы случаи интернет-мошенничества с банковскими счетами получили широкое распространение. Клиент банка может ни о чем не подозревать, а потом выясняется, что от его имени кто-то снимает с его карты большие суммы. Чтобы бороться с подобным мошенничеством, были приняты соответствующие изменения в российском законодательстве.

В целях борьбы с хищениями

С 26 сентября 2018 года вступили в силу новые основания для блокировки счета клиента. У банков появилась возможность блокировать операции по счету в случае, если они посчитают, что какая-либо из них является нетипичной и подозрительной для клиента (ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»). Эти изменения направлены на борьбу с хищениями и профилактику мошеннических преступлений. При этом эксперты считают, что у новых изменений есть как плюсы – уже упомянутая борьба с мошенничеством, так и минусы – появление новых способов хищения денежных средств с банковских карт. Рассмотрим более подробно преимущества и недостатки вступивших в силу изменений.

Порядок действий операторов

Теперь операторы по переводу денежных средств при выявлении ими операции, имеющей признаки осуществления транзакции без согласия клиента, обязаны до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок до двух рабочих дней (ч. 5.1. ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», далее – закон № 161-ФЗ).

Однако оператор должен будет сообщить клиенту о том, что исполнение распоряжения приостановлено, и получить подтверждение на его выполнение или отмену (ч. 5.2. ст. 8 закона № 161-ФЗ). При неполучении ответа от клиента оператор по истечении двух рабочих дней возобновит исполнение распоряжения, исходя из дословного толкования указанной нормы – переведет деньги (ч. 5.3. ст. 8 закона № 161-ФЗ).

Очевидно, что на практике именно этот спорный момент будет вызывать наибольшие опасения как у самих клиентов, так и у банков. Опрошенные сотрудники банков утверждают, что оператор по переводу денежных средств, решая вопрос, перевести денежные средства по истечении указанного срока или заблокировать карту, будет руководствоваться договором, заключенным между клиентом и банком, и внутренними документами. При этом, если в них будет прямо указано, что, в случае признания операции подозрительной банк имеет право осуществить блокировку, то этим правом он и воспользуется.

Уголовная ответственность

Если клиент банка при подтверждении операции сообщит, что операции по счету осуществлял не он, то в этом случае оператор не произведет транзакцию и сообщит о нарушении в собственную службу безопасности, Банк России и Росфинмониторинг. Напомним, что за мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрена уголовная ответственность, если лицо, инициировавшее операцию, удастся установить (ст. 159.3 Уголовного кодекса) – для возбуждения уголовного дела необходимо обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Банк России будет формировать и осуществлять ведение базы данных обо всех случаях или попытках осуществления переводов без согласия клиента после получения информации от операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры.

Правила для юридических лиц

В первую очередь необходимо отметить, что для юридических лиц разработаны требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Данные перечни постоянно дополняются документами; кроме того, банки применяют правила внутреннего контроля. Так, в письме Банка России от 10 июня 2013 г. № 104-Т указано, что банкам необходимо учитывать особенности обслуживания клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг).

Кредитные организации, предоставляющие возможность дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используют аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.

В случае выявления сомнительных операций, совершаемых клиентами, принимают только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. А также в случае выявления таких фактов обеспечивают повышенное внимание к операциям указанных лиц и направляют информацию о них в Росфинмониторинг, а все имеющиеся данные о клиенте – в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения.

Признаки перевода денежных средств без согласия клиента в отношении физических лиц должны быть определены Банком России, но на данный момент соответствующие разъяснения отсутствуют.

Признаки подозрительных операций

На основе анализа перечней для юридических лиц эксперты выделяют шесть потенциальных критериев, по которым операции будут подпадать под подозрительные и нетипичные:

– место совершения операции: если, например, гражданин находится в России, а платеж совершен за границей, где ранее он не проводил операций по счету;

– время совершения операции: если транзакции проводятся ночью в районе, расположенном далеко от места постоянного проживания клиента;

– сумма операции: увеличение сумм транзакций по сравнению с операциями, которые обычно совершает гражданин, также может повлечь блокировку счета;

– способ совершения операции: например, неожиданное использование платежных систем или расчеты через мобильное приложение, что может повлечь к блокировке самих платежей, осуществляемых через мобильное приложение, а также блокировке доступа в него;

– частота и регулярность операций: если клиент снимает крупные суммы денежных средств через короткий промежуток времени;

– снятие наличных денежных средств в случаях превышения стандартных сумм или совпадения даты зачисления и снятия денежных средств.

Неудобства для клиентов банков

Однако ряд экспертов отмечают и отрицательные стороны, с которыми могут столкнуться клиенты банков. Например, банк сможет создать дополнительные неудобства для клиента в случае, если последнему не удастся сразу связаться с кредитной организацией.

Могут возникнуть сложности и с подтверждением операции, так как банки будут действовать в рамках закона и заключенного договора, а клиент по техническим причинам не сможет подтвердить операцию.

Определенные трудности могут коснуться и путешествующих клиентов. Нетипичным банк может посчитать место, где клиент расплачивается картой. К примеру, если клиент выезжает из России впервые либо едет в страну, где ранее не был, необходимо будет предупредить об этом банк заблаговременно по телефону или с помощью электронных способов связи не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки.

Базовым каналом информирования клиента, скорее всего, станет СМС-сообщение о блокировке карты по номеру телефона, который имеется в базе банка. В сообщении будет содержаться просьба связаться с банком и подтвердить легитимность операции по карте.

Ряд экспертов обращает внимание на то, что любую операцию или действие клиента можно будет отнести к категории нетипичной или подозрительной: дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового устройства, большое количество совершаемых переводов с одной банковской карты на другие карты и т. д. В случае, если банки будут связываться с клиентами по телефону, то банку нужно будет предоставить клиенту критерии, по которым сотрудника кредитной организации нельзя будет принять за мошенника.

Банки, в зависимости от деятельности, могут устанавливать дополнительные признаки совершения переводов денежных средств без согласия плательщика, о которых клиенту банка необходимо будет узнавать дополнительно.

Новый способ обмана

Несмотря на то, что изменения только вступили в силу, мошенники уже нашли новый способ обмана: они рассылают СМС-сообщение с информацией о том, что банк заблокировал карту в связи с подозрительностью последней проведенной операции, и указывают номер телефона, по которому необходимо связаться с сотрудником банка для подтверждения транзакции. После того, как владелец карты связывается с мошенниками и сообщает им все данные карты, включая код безопасности CVV2/CVC2, у последних появляются возможности для хищения денежных средств.

В свою очередь юристы рекомендуют перезванивать в банк только по заранее известному номеру телефона, который необходимо заблаговременно сохранить в телефонной книжке.

Эксперты сходятся во мнении, что банкам, операторам платежных систем и кредитным организациям необходимо улучшить не только техническую сторону в данном вопросе, но и пресечь любые попытки мошенников узнать личную информацию о владельце карты.

Необходимо сделать обязательным применение технологии 3D-Secure, то есть при осуществлении покупок онлайн интернет-магазин помимо данных банковской карты будет запрашивать еще и одноразовый пароль. Также предлагается использовать биометрические данные, сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность для идентификации клиента при проведении банковских операций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector