Банк вправе разорвать все отношения с подозрительным клиентом

Банк вправе разорвать все отношения с клиентом, дважды за год заподозренном в отмывании

В письме от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 Банк России обобщил практику применения «антиотмывочного» закона N 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ.

ЦБ указал, что кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ (если у сотрудника кредитной организации возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или если по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации).

В случае расторжения договора банковского счета (вклада) по причине того, что в течение календарного года принято два и более решения об отказе в проведении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ, банк вправе перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета (вклада) клиента на указанный клиентом счет третьего лица.

Также ЦБ разъяснил, что нормы закона N 115-ФЗ и положения ЦБ N 499-П не предусматривают обязанность кредитных организаций идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента — юрлица.

Кроме того, ЦБ ответил на вопросы:

  • следует ли относить к операциям, подлежащим обязательному контролю, операции, связанные с внесением пайщиком кредитного потребительского кооператива денежных средств в наличной форме в качестве паевого взноса в паевой фонд КПК
  • кем в целях исполнения закона 115-ФЗ следует считать бенефициара по договору номинального счета
  • необходимо ли финансовой организации при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории РФ, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации
  • на другие вопросы.

Банк вправе разорвать все отношения с клиентом, дважды за год заподозренном в отмывании

В письме от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 Банк России обобщил практику применения «антиотмывочного» закона N 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ.

ЦБ указал, что кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ (если у сотрудника кредитной организации возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или если по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации).

В случае расторжения договора банковского счета (вклада) по причине того, что в течение календарного года принято два и более решения об отказе в проведении операции на основании пункта 11 статьи 7 закона 115-ФЗ, банк вправе перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета (вклада) клиента на указанный клиентом счет третьего лица.

Читать еще:  Обнаружены отрицательные остатки по регистрам учета затрат

Также ЦБ разъяснил, что нормы закона N 115-ФЗ и положения ЦБ N 499-П не предусматривают обязанность кредитных организаций идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента — юрлица.

Кроме того, ЦБ ответил на вопросы:

  • следует ли относить к операциям, подлежащим обязательному контролю, операции, связанные с внесением пайщиком кредитного потребительского кооператива денежных средств в наличной форме в качестве паевого взноса в паевой фонд КПК
  • кем в целях исполнения закона 115-ФЗ следует считать бенефициара по договору номинального счета
  • необходимо ли финансовой организации при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории РФ, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации
  • на другие вопросы.

ЦБ закрепил за банками право разрывать договора с «сомнительными» клиентами

Банки получили право полностью прекращать отношения с сомнительными контрагентами на основании всего одной попытки провести подозрительную операцию. Прерогатива закреплена в разъяснениях Банка России по части формулировки антиотмывочного законодательства, опубликованных в «Вестнике Банка России».

Ранее антиотмывочный закон содержал неясные положения, которые ограничивали кредитные организации в возможностях взаимодействия с клиентами. Документ гласил, что организация имеет право прекратить отношения с клиентом по счету, если в течение календарного года по нему было принято два и более отказа в проведении операций из-за нарушения 115-ФЗ.

Таким образом, банки имели право прекращать работу с контрагентами лишь по тем счетам, по которым проводились сомнительные операции, пишет «Ъ». Ныне у них появилось право полностью разрывать отношения с клиентами только лишь на основании подозрений в проведении одной сомнительной операции.

Как Вы оцениваете разрешение ЦБ на разрыв договорных отношений банков с клиентом при подозрениях в проведении хотя бы одной сомнительной операции?

— Мы в своей практике достаточно часто используем право на расторжение договора банковского счета/вклада с юридическими лицами в случае принятия в течение календарного года 2-х и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ . За пять месяцев текущего года зафиксировано чуть больше 100 случаев расторжения договора банковского счета по инициативе кредитной организации. Вместе с тем, проблема, обсуждаемая в этой статье, для нас не является актуальной. У всех юридических лиц, по которым проводилась такая работа, были открыты у нас только расчетные счета, поэтому вопросов сколько счетов закрывать перед нами не стояло.

Если бы такой вопрос возник, однозначно было бы принято решение о закрытии всех счетов, которые были открыты на момент принятия решения. Рычагов для закрытия всех счетов клиента у банка достаточно и без обсуждаемых разъяснений ЦБ. В своей практике мы исходим из того, что решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции мы принимаем в отношении конкретного юридического лица, а не в отношении счета, по которому проводятся операции. Решение об отказа в совершении операций принимается на основании результатов углубленной проверки, которая проводится в отношении деятельности клиента в целом. Подозрительные/сомнительные операции проводятся конкретным клиентом, и какая разница по какому счету он это делает.

Читать еще:  Фнс рассказала, как считать срок «налоговой» давности агентам по ндфл

В связи с вышесказанным, разъяснения ЦБ для нас нельзя назвать революционными.
Регулятор повторил норму закона, подтвердив что в соответствии с п. 5.2 ст 7 Федерального закона № 115-фз, кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи». В данной норме ключевым является слово «вправе». Все что касается прав — кредитная организация в своих Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ должна установить случаи, когда этим правом воспользуется. И собственно, ни что не мешает кредитным организациям, для которых этот вопрос является актуальным, закрепить в своих ПВК, что в случае принятия решения о расторжении ДБС банк будет расторгать все заключенные договоры банковского счета (вклада).

ЦБ разрешил банкам прекращать отношения с клиентами из-за одной сомнительной операции

Отношения банков с клиентами могут быть расторгнуты на основании только одной сомнительной операции в кредитной истории. Это следует из пояснений ЦБ о применении положений антиотмывочного закона, опубликованных в «Вестнике Банка России» в ответ на частный запрос одного из российских банков, пишет газета «Коммерсант».

Представители банка интересовались, могут ли они прекратить отношения с клиентом по договорам, в отношении которых сомнительные операции не проводились, но были обнаружены по другим его счетам. Регулятор указал, что если у клиента имело место расторжение договора из-за нарушений антиотмывочного закона (115-ФЗ), банк имеет право полностью отказать ему в услугах.

При этом по закону банк может прекратить отношения с клиентом по счету, в отношении которого в течение календарного года было принято два и более решений об отказе в выполнении распоряжения из-за нарушений 115-ФЗ. Из этой нормы не ясно, может ли банк расторгнуть договор счета или все сотрудничество с клиентом.

В отсутствие разъяснений по данному вопросу банки занимали осторожную позицию, напоминают опрошенные изданием эксперты. Теперь ЦБ выбрал расширительное толкование.

Кроме того, как следует из пояснений, Банк России готов поделиться с профессиональными участниками рынка ценных бумаг своими разработками оценки сделок на возможное манипулирование и предлагает организовать тестирование этих методик. По результатам тестирования будут выработаны общие для всего рынка критерии.

Центробанк разрешил банкам разрывать договоры с сомнительными клиентами

Банк России разрешил банкам полностью разрывать договорные отношения с клиентом, если хотя бы по одному из его счетов были попытки провести сомнительные операции, пишет «Коммерсант».

Пояснения ЦБ о применении положений антиотмывочного закона были опубликованы в «Вестнике Банка России» в четверг. Они стали ответом на частный запрос банка. Кредитная организация интересовалась, можно ли прекратить отношения с клиентом по договорам, в отношении которых сомнительные операции не проводились, если «подозрительные» операции были выявлены по другим его счетам. В своем ответе регулятор фактически разрешил банкам полностью разрывать отношения с клиентами, с которыми был расторгнут договор по одному из счетов из-за нарушений антиотмывочного закона.

Читать еще:  Работник потерял больничный. платить ли пособие?

До сих пор возможность полного разрыва отношений с клиентом, замеченным в нарушении антиотмывочного законодательства, не была определена. Согласно закону, банк может прекратить отношения с клиентом по счету, в отношении которого в течение календарного года было принято два и более решения об отказе в выполнении распоряжения из-за нарушений 115-ФЗ. «Нормы закона 115-ФЗ сформулированы так, что допускают двоякое толкование. Из них неясно, банк вправе расторгнуть лишь договор счета, по которому было допущено нарушение, или прекратить дальнейшее сотрудничество в целом»,— отмечает управляющий партнер адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Дмитрий Матвеев.

«ЦБ совершенно правильно выбрал расширительное толкование, поскольку при регулярном совершении сомнительных сделок возникает вопрос о добросовестности самого клиента»,— поясняет Дмитрий Матвеев. «Если клиент совершает сомнительные операции по одному из счетов, то для нас он автоматически становится сомнительным клиентом»,— добавляет заместитель руководителя службы финансового мониторинга клиентских операций ВТБ 24 Игорь Венгеров. Однако ясности в том, можно ли полностью отказать в обслуживании такому клиенту, у банков не было.

В отсутствие разъяснений по данному вопросу банки занимали осторожную позицию. Когда отказывают в проведении операции, банк ожидает, что клиент поймет и учтет претензии банка либо уйдет по собственной инициативе, но так случается не всегда, отмечает Игорь Венгеров. «Не желающие добровольно уходить из банка сомнительные клиенты могли доставить массу проблем,— рассказывает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. — У нас был такой проблемный клиент с кредитом в банке. И как бы нам ни хотелось с ним расстаться, мы не рискнули расторгать кредитный договор: в суде он бы мог взыскать с нас ущерб, полученный из-за досрочного погашения кредита, а также заявить об ущербе, нанесенном его деловой репутации».

Заручившись разъяснениями ЦБ, банки смогут избавиться от подозрительных клиентов. «Разъяснения ЦБ касаются любых счетов, и теперь при расторжении одного договора мы автоматом можем расторгать остальные»,— отмечает управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа-банка Константин Каричев. При этом нивелировать риски судебных разбирательств банки намерены, указав в договорах, что основанием для их досрочного прекращения является нарушение клиентом 115-ФЗ. Теперь, когда ЦБ четко высказал позицию, это условие договора будет проще обосновать клиенту и тем самым избежать оттока хороших клиентов, который мог бы возникнуть при внесении изменений во все договоры, указывают участники рынка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector