Сколько должен контрагент при оплате через банк-банкрот?

ВАС РФ разъяснил порядок ведения банками счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства

Вниманию руководителей, а также сотрудников финансовых, юридических, судебных департаментов компаний и банков

Компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на разъяснения Пленума ВАС РФ о порядке проверки банками распоряжений о перечислении денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства, а также о распределении ответственности за убытки, причиненные в случае нарушения очередности платежей, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

ВАС РФ неоднократно высказывался по отдельным вопросам, связанным с оспариванием операций по банковским счетам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве (далее – «должники»), и с возмещением банками и иными лицами убытков, связанных с нарушением очередности текущих платежей, установленной п. 2 ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В отсутствие четкого законодательного регулирования данных вопросов возникла необходимость в формировании высшим судом разъяснений относительно применения банками положений ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

11 июля 2014 г. опубликовано Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства». Названным Постановлением разъяснены спорные вопросы, возникшие в судебной практике применительно к оценке соблюдения очередности исполнения распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должника (за исключением должника – кредитной организации) и возмещению убытков, причиненных нарушением очередности. Ниже приведены основные положения Постановления.

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

Проверка осуществляется кредитной организацией по формальным признакам, однако, само по себе указание в распоряжении слов «текущий платеж», очереди текущего платежа или названия, относящегося к соответствующей очереди требования, не позволяющего проверить его очередность, недостаточно для принятия его для исполнения кредитной организацией. В документах должны быть указаны конкретные данные, подтверждающие отнесение обязательства к текущим.

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник, в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве. Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства. После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства). Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий. Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

Выводы и рекомендации

Практика участия юристов компании «Пепеляев Групп» в судебных разбирательствах, связанных с защитой интересов кредитных организаций и кредиторов по текущим обязательствам в связи с распоряжением счетами должника, показывает необходимость специального подхода к обоснованию правовой позиции по сравнению с оспариванием действий, направленных на удовлетворение реестровых требований кредиторов.

В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в защите интересов всех категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием платежей должника, совершенных с нарушением очередности, предусмотренной ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, или с возмещением убытков, причиненных такими нарушениями.

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста:

в Москве — к Юрию Воробьеву, Руководителю практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail,

Юлии Литовцевой, Руководителю группы практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail,

в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail;

В Красноярске — к Егору Лысенко, руководителю сибирского отделения «Пепеляев Групп», по тел. +7 (391) 277-73-00 либо по e-mail.

Что делать, если ваш контрагент подал на банкротство?

Что делать, если ваш контрагент подал на банкротство?

Практические советы, которые помогут

Кто владеет информацией, тот владеет миром — Натан Ротшильд

2% — столько требований кредиторов было погашено в рамках дел о банкротстве, которые были завершены во втором квартале 2015 г.
Из предъявленных 386 839 236 722,00 руб. было выплачено всего 8 841 398 809,00 руб.
В течение только второго квартала 2015 г. банкротам было предъявлено требований на 45 491 067 104,00, из которых было удовлетворено только 2 105 077 040,00 руб., т.е. всего 4,6%.

Читать еще:  С 01.01.2018 увеличиваются пособия по нетрудоспособности и в связи с материнством

Таким образом, все выглядит так, что для кредитора процедура банкротства должника повод забыть про погашение долга. В большинстве случаев это абсолютно справедливое утверждение. Но настали времена, когда даже самые безнадежные долги нужно возвращать, ибо перспектива оказаться в ряду таких же неплательщиков как никогда велика.

Что же делать, если вы вдруг узнаете, что ваш контрагент подал заявление о банкротстве?

Ключевую роль играет момент, когда вы узнаете столь пренеприятную информацию.
Если процедура банкротства подходит к концу, реестр требований кредиторов сформирован и ваши требований могут быть удовлетворены только после погашения всех требований, уже включенных в реестр, у вас нет шансов.

Самая же выгодная ситуация, узнать, что только подано заявление в Арбитражный суд о признании банкротом.

С момента подачи заявления до введения процедуры банкротства может пройти не один месяц. В нашей практике самое долгое рассмотрение заявления о банкротстве заняло чуть больше года. За это время всегда можно встретиться с должником, обсудить сложившуюся ситуацию, найти источники финансирования и решения проблемы.

Когда контрагент пропадает, долго не платит, юрист заходит в Картотеку арбитражных дел на сайт: kad.arbitr.ru и случайно находит в производстве суда дело о банкротстве.

Так компании обычно узнают о банкротстве должника. И их требования попадают в те 98%, которые никто никогда не погасит.

Еженедельно по субботам в газете Коммерсантъ — выделены огромные полосы под специальные объявления — объявления о несостоятельности. По задумке законодателя все компании должны на выходных изучать эти объявления и, если видят сообщение о банкротстве контрагента, немедленно в понедельник принимать меры.

Однако, количество объявлений сильно больше способности и желания среднестатистического руководителя и рядового сотрудника найти контрагента — банкрота. Мы не знаем ни одной компании, где бы регулярно просматривали публикации в Коммерсанте сплошным методом.

Намного удобнее, проще и быстрее подписаться на все изменения, происходящие в жизни компании, с которой вы работаете, и тогда все о грядущем банкротстве контрагента вы узнаете даже раньше самого будущего банкрота.

Мы пользуемся сервисом Контур.Фокус: http://legium.ru/kontur-fokus и всегда советуем нашим клиентам именного его. В одном месте собрана информация о всех существующих компаниях, каждый день вам будут приходить уведомления о всех изменениях в жизни компании: реорганизация, судебные дела, публикации и плановые проверки.

Кредиторы в банкротстве бывают двух видов: основной и все остальные.

После того, как вы узнали о грядущем банкротстве контрагента, важно понять, хватает ли у вас размера требований, чтобы стать основным. Основной кредитор выбирает арбитражного управляющего, согласовывает порядок реализации, курирует заключение мирового соглашения и соглашения об отступном.

Очень часто активный основной кредитор скупает долги других небольших кредиторов, чтобы увеличить свое влияние.

Если вы полагаете, что основным кредитором вам не стать, еще до банкротства нужно понимать, будет ли возможность продать долг другим кредиторам. Для этого надо знать, если у предприятия должника имущество.

Проверьте имущественное состояние должника

В открытом доступе очень много информации, нужно знать, где искать. Каждый год организации сдают отчетность в органы статистики. Воспользовавшись сервисом Контур.Фокус вы сможете увидеть бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках предприятия должника. В балансе прежде всего вас должны волновать строчки “основные средства”, “запасы”, “дебиторская задолженность” и “кредиторская задолженность”.

Доступ к данным бухгалтерской отчетности можно оплатить непосредственно в Росстате, а можно получить эти же сведения в комплекте с огромным количеством других полезных функций в составе Контур.Фокуса.

Проанализировав баланс, можно построить план дальнейших действий. Если имущество есть и кредиторская задолженность не очень большая, велика вероятность, что предприятие может справится с кризисом, в крайнем же случае вероятность погашения существенной части вашего права требования существенно возрастает. Если имущество есть, но и кредиторская задолженность достаточно велика, нужно быть готовым к тому, что от банкротства с большим числом кредиторов никуда не деться.

Если же у должника брать нечего и руководитель не желает добровольно рассчитываться, можно рассмотреть возможность привлечения директора к субсидиарный ответственности и уголовного преследования.

Встретьтесь с руководителем должника

После того, как вы собрали информацию о финансовом состоянии должника, договоритесь о встрече с руководителем контрагента.

Психологически очень трудно глядя в глаза человеку сказать: “Мы вам никогда ничего не заплатим”. За столом переговоров часто можно о чем-то договориться, придумать законные варианты решения и способы погашения.

Даже в преддверии процедуры банкротства можно придумать законные механизмы погашения задолженности. Например, ваш контрагент входит в группу компаний, долг может быть погашен другой организацией.

Чтобы проверить связи должников мы используем все тот же Контур.Фокус, очень наглядно видно, сколько компаний было создано, кто из них работает, а кто аккумулирует долги.

Если руководитель предлагает вам погасить долг раньше других кредиторов, не соглашайтесь. В рамках процедуры банкротства эту сделки признают недействительной и требование о взыскании задолженности будет предъявлено уже к вам. Но как же, спросите вы, отказываться от денег? Заплатить может любое другое лицо за должника. Так вы получите деньги и обезопасите себя от дальнейших преследований.

Предложите долг коллекторам

В интернете огромное количество объявлений “купим долги”, коллекторские агентства готовы покупать даже самые безнадежные долги, потому что имеют отработанные механизмы воздействия на должников.

Если нет желания тратить время и силы на выжимания своих же денег, можно пожертвовать существенной частью долга и получить хоть какие деньги. Продавать долг коллекторам имеет смысл только когда еще нет процедуры банкротства, но она неизбежна. В таком случае есть вероятность убедить покупателей заплатить чуть больше, в связи с тем, что еще нет понятной расстановки сил среди кредиторов, у коллекторов же в свою очередь есть возможность с самого начала процедуры банкротства наводить свои порядки и держать в страхе всех участников дела.

Активные действия в процедуре банкротства

В среднем профессиональный миноритарные кредитор пишет по одному запросу в неделю, подает по одной жалобе в месяц, ходит на каждое собрание кредиторов и возражает по любому поводу. Его цель — портить жизнь арбитражному управляющему, а соответственно и основному кредитору.

“Не хотите, чтобы мы и дальше жаловались — купите нас”, — говорит такой кредитор при каждом удобном случае каждому подходящему собеседнику.

Концепция, не смотря на кажущуюся простоту, очень хорошо себя зарекомендовала в больших государственных и муниципальных компаниях, в юридическом отделе которых есть специалисты, которые занимаются только банкротствами.

Примеров, когда управляющий за свои деньги покупает маленького, но вредного кредитора, огромное множество, поэтому стоит задуматься и не сидеть сложа руки в надежде, что все получится само по себе.

Банкротство предприятия — это де факто доказательство некомпетентности руководителя. Почему ваша компания должна страдать из-за чужой неграмотности?

Закон предусматривает три ситуации, когда можно привлечь руководителя к ответственности по долгам организации:

Руководитель не подал заявление о банкротстве в случае, если должен был.

В силу п. 1 ст. 9 Закона о банкротстве руководитель должника обязан обратиться с заявлением о банкротстве в случае, если должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Это значит, что даже если организация не погашает в течение трех месяцев долг более 100 000 руб., руководитель обязан подать заявление о банкротстве. При этом долг не обязательно должен быть подтвержден решением суда.

На практике, конечно суровость закона смягчена необязательностью исполнения. Буквально каждый руководитель организации, на банкротство которой подал кредитор, может быть привлечен к субсидиарной ответственности. К сожалению, судебных актов о привлечении к материальной ответсвенности исключительно за такое нарушение крайне мало. С другой стороны, не каждый директор об этом знает и даже те, кто знают очень нервничают, когда поступает такое заявление…

Руководитель (или учредитель) своими действиями повлек введение процедуры банкротства в отношении должника

Сложнодоказуемый “состав” — вам придется очень педантично собирать материал на директора, доказывать причинно-следственную связь между действиями по заключению определенных сделок и последствиями в виде банкротства. И на все ваши доводы о должной осмотрительности, добросовестности и разумности, суд будет качать головой и цитировать ст. 2 Гражданского кодекса: “предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность”. Должник рискует, вы рискуете, все рискуют.

Практика также очень благосклонно относится к руководителям, допустившим ошибки в управлении предприятием. Только заявление, подкрепленное приговором в отношении руководителя, может быть однозначно воспринято, как обоснованное.

Но если цель не привлечь к ответственности, а надавить на бывшего директора в переговорах, такое заявление — отличный рычаг.

Руководитель не сдавал отчетность в налоговую и передает бухгалтерские и первичные учетные документы конкурсному управляющему, утратил или исказил данные документы.

Самый действенный способ привлечь руководителя к ответственности — наказать за то, что он не сдавал отчетность в налоговую и/или не передал или не полностью передал документы или имущество конкурсному управляющему. Управляющий должен исследовать все возможные способы формирования конкурсной массы, для этого должна быть информация о ее составе.

Если отчетность не сдавалась в налоговый орган, руководитель будет отвечать в размере заявленных требований к должнику.

Очень распространенный случай: руководитель “теряет” первичные учетные документы, без которых невозможно взыскать задолженность. В таком случае руководитель несет субсидиарную ответственность.

Конечно, лучший способ вернуть деньги у проблемного контрагента — не давать деньги проблемному партнеру. И если раньше все мы примерно понимали: вот это надежный поставщик, он не «кинет», а этот вот «мутный», то сейчас даже самые некогда надежные испытывают серьезные трудности и в процедуре банкротства может оказаться каждый.

Читать еще:  Новый закон о декретном отпуске в 2016-2017 годах - изменения

Как понять, что ваш контрагент в одном шаге от банкротства?

Поставьте каждого вашего контрагента на наблюдение в Контур.Фокус: http://legium.ru/kontur-fokus и Вам будут приходить автоматические уведомления на электронную почту о любых подозрительных событиях в жизни контрагентах:

Сообщение о банкротстве и многое другое

В крайнем случае, вы сможете первыми подать на банкротство должника!

Как быть юридическому лицу при крахе банка?

Короткий ответ: мысленно попрощаться с деньгами, но произвести пару простых действий, чтобы через год-полтора получить хоть что-то. Если повезёт.

После отзыва лицензии у банка и прекращения операций законно получить свои средства со счёта уже невозможно. Деньги замораживаются по состоянию на день отзыва лицензии, начисление процентов по ним прекращается, а валютные вклады пересчитываются в рубли по текущему курсу. В этот момент все юридические лица, державшие счета в банке, становятся его кредиторами. Банк России назначает временную администрацию, которая в дальнейшем занимается всеми делами рухнувшего банка.

Дальше возможны два варианта. Если по предварительной оценке у банка достаточно средств, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, то начинается процедура принудительной ликвидации. Имущество и активы банка распродаются, а все, кому он был должен, получают свои деньги в полном объёме. Такой вариант развития событий крайне маловероятен, в реальной жизни у банка отзывают лицензию, когда с вкладчиками, клиентами и сотрудниками рассчитываться уже нечем. Поэтому скорее всего будет применена другая процедура — банкротство.

Как только вы получили информацию об отзыве лицензии у вашего банка, начинайте внимательно следить за новостями о происходящих в банке процессах. Самый важный источник информации для вас в этот момент — специальный раздел на сайте Банка России «Ликвидация кредитных организаций». В нём есть несколько подразделов (смотрите левый столбец), в том числе «Объявления временных администраций» и «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».

На сайте будет опубликован документ, рассказывающий, что конкретно произойдёт с вашим банком — ликвидация или банкротство. В принципе, ваши действия в обоих случаях одни и те же, но результат при ликвидации может оказаться намного лучше.

Обратите внимание: раздел сделан не очень удачно, объявления публикуются не в хронологическом порядке (новые — вверху), как можно было бы ожидать, а отсортированы по регистрационным номерам банков. Поэтому, чтобы прочитать объявления о «своём» банке, применяйте поиск по странице, задав в нём название банка. Второй источник информации — сами временные администрации и конкурсные управляющие. Третий — газета «Коммерсант», издание «Вестник Банка России» и одна из местных газет данного региона. Но самый верный вариант — всё-таки сайт Банка России.

Сильно спешить с предъявлением требований о возврате своих средств не стоит. От скорости тут ничего не зависит, все кредиторы в этом смысле находятся в равных условиях. Требования можно предъявить хоть сразу после отзыва лицензии, но есть одна тонкость. Если изначально в банке была объявлена процедура ликвидации (то есть предполагалось, что денег хватит на всех), а потом выяснилось, что должно быть банкротство, то юридическим лицам и предпринимателям придётся ещё раз подать такое же заявление. Отдельный вопрос — откуда второй раз брать оригиналы документов, прилагаемых к заявлению. Вероятно, сначала придётся вернуть весь сданный пакет бумаг, а потом предъявить их конкурсному управляющему ещё раз. Или сделать проще: изначально подавать заверенные копии (см. далее).

В любом случае, лучше тщательно подготовиться и собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши права на деньги в банке. Главное — вписаться в 60 дней после публикации сообщения о банкротстве. Если с вашими требованиями всё в порядке и они не отклонены конкурсным управляющим, то они включаются в реестр требований кредиторов. В какой-то момент (не ранее, чем через 60 дней после публикации объявления о банкротстве) реестр закрывается. В принципе, можно предъявить требования и после закрытия реестра, но в этом случае вы окажетесь в конце очереди (подробнее об этом — дальше).

Какие документы надо предъявить для того, чтобы попасть в реестр?

— заявление, в котором указывается сумма требований, основания (перечисление документов, подтверждающих наличие счёта в банке и суммы на нём), реквизиты счёта, на который надо перевести деньги, реальный почтовый адрес для получения писем от конкурсного управляющего, номер телефона и стандартные сведения об организации (название, юридический адрес и имя руководителя);

— все перечисленные в заявлении документы: договор на обслуживание в банке, выписки со счёта с как можно более поздней датой, приходные ордера, платёжки с печатью банка и всё, что вам придёт в голову и что у вас есть из того, что может подтвердить ваши отношения с банком и размер оставшейся на счёте суммы;

— стандартные документы по фирме, а также документы, подтверждающие полномочия того, кто подписал заявление: устав, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.п. (они перечислены в бланке заявления).

Важно, что все документы должны подаваться только в оригиналах или заверенных копиях. Как именно заверять копии конкретных документов, лучше спросить во временной администрации банка или у конкурсного управляющего, когда он будет назначен, так как допускается и нотариальное, и простое заверение самим кредитором, а у каждого управляющего могут быть свои соображения на этот счёт. И, конечно, при подаче документов обязательно получите подтверждение того, что вы их подали (уведомление о вручении).

Ещё небольшое замечание о сроках. Спешить и подавать неправильный набор документов не надо, но и откладывать всё на последний день тоже не стоит. Дело в том, что временная администрация или конкурсный управляющий могут отказать вам во внесении в реестр кредиторов. Если это произойдёт, вам придётся повторить процедуру подачи документов (с исправлением ошибок), а на это может не остаться времени.

После подачи документов можно расслабиться и начать ждать. Хотя, честно говоря, юридические лица почти наверняка ничего не получат или, в лучшем случае, вернут небольшую часть своих средств. Почему?

Требования к банкротящемуся банку разбиваются на три очереди. В первой — АСВ, Центробанк и физические лица с вкладами, превышающими застрахованную сумму (плюс те, кому банк нанёс вред жизни и здоровью). После того, как все они получат деньги, наступает время «полуторной» очереди — тех же категорий, но не успевших вовремя попасть в реестр. Если после этих выплат деньги ещё остались, они достаются сотрудникам банка, которым выплачиваются долги по зарплате и компенсациям за увольнение. Если и после этих платежей средства не подошли к концу, остаток распределяется среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вошедших в реестр. Наконец, самыми последними в списке оказываются юрлица и ИПшники, не попавшие в реестр, но предъявившие свои требования.

Каждая очередь кредиторов должна полностью получить свои деньги, только после этого приходит время следующей очереди. Если денег не хватает, то внутри одной очереди они распределяются пропорционально долгам: у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше — получит меньше в рублях, но такую же долю, как и более «богатые». Юридические лица, как видно из очередности, оказываются в самом конце, поэтому денег на полное удовлетворение их требований почти наверняка не хватит. Вопрос только в том, сколько копеек на рубль они получат — ноль или немного больше.

Вся процедура банкротства банка должна продлиться не более полутора лет. Обычно первая очередь получает деньги через 6-9 месяцев после банкротства, остальные (если им что-то остаётся) — позже.

Как хорошо видно из описания, вся система банкротства банка построена так, что вернуть свои средства юридические лица и предприниматели могут, только если под закрытие попал достаточно «здоровый» банк с реальными активами. Да ещё и при условии, что распродажа активов будет проводится честно, по максимальной стоимости. Если же банк перед отзывом лицензии уже был полумёртвым, с плохими активами, низкими резервами и безнадёжными долгами, то никакие выплаты юридическим лицам не грозят. Тем не менее, собрать документы и отнести их конкурсному управляющему не так уж сложно. А дальше — как повезёт.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Гражданин банкрот без зарплаты не останется. Что нужно знать?

Итак, физическое лицо стало банкротом, открыта процедура банкротства. Гражданин имеет постоянное место работы и скромную среднестатистическую зарплату, предположим, которой едва хватает на питание, оплату коммунальных услуг и прочих расходов. Задолженность по кредитным обязательствам не гасил, собственно, поэтому и банкрот. Человек в такой ситуации не «жирует», каждая копеечка на счету, расставание с заработной платой смерти подобно.

Рассмотрим правовой режим заработной платы физлица в банкротства.

Все доходы гражданина, счета, вклады и депозиты, имеющиеся на момент признания его банкротом, формируют конкурсную массу. Имущество и права на него будут оцениваться и распродаваться управляющим с «молотка».

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.

Читать еще:  Фнс просит не беспокоиться из-за сбоя с приемом декларации по ндс за 2-й квартал

И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота.

Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты. Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

Во-вторых, при поступлении каких-либо денег на счета «физика» — банкрота они подлежат направлению управляющим на единый счет, открытый на имя такого управляющего, где и будут в последующем аккумулироваться. С этого момента все финансовые операции по поступлению денег на счета гражданина подлежат мониторингу финансовым управляющим.

В-третьих, все остальные счета гражданина подлежат переоформлению на имя управляющего в целях недопущения злоупотреблений со стороны гражданина, поскольку руководствуясь трудовым законодательством (ст. 136 Трудового кодекса РФ) он вправе сменить кредитную организацию, на счета которой ему переводится заработная плата работодателем и может спокойно распоряжаться данными деньгами. Мало того, прямо предусмотрена ответственность банков за проведение в процедурах банкротства операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по картам.

В-четвертых, закон вводит мораторий в отношении исполнения третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие операции могут быть совершены только в отношении финансового управляющего.

В-пятых, гражданин лишен возможность получить кредит в банке или даже занять деньги у родственников. Такие действия так же контролируются финансовым управляющим, у которого гражданину необходимо получить согласие на проведение таких сделок.

Другими словами, в банкротстве гражданин-должник на 100 % ограничен в правах получать и снимать со своих счетов денежные средства, со стороны финансового управляющего проводится жесткий контроль над такими операциями.

В итоге возникает патовая ситуация: все счета и карты гражданина заблокированы, нерадивый финансовый управляющий не выдает ему денежные суммы, составляющие заработную плату и поступившие на «зарплатную» банковскую карту, гражданин остается без зарплаты.

К сожалению, вопрос о порядке получения гражданином заработной платы из «общего котла» не урегулирован законодательством. В судебных разъяснениях лишь упоминается о том, что необходимо обеспечивать баланс между интересами кредиторов и личными правами человека. Что понимается под этим «балансом» ни суды, ни законодатель не раскрывают. Напрашивается вывод о том, что достойная жизнь и достоинство личности должны гарантироваться каждому человеку.

Учитывая, что всеми финансами гражданина распоряжается управляющий, то и оплачивать текущие счета за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, и приобретать одежду для гражданина, продукты питания, и нести расходы по оплате за транспорт будет финансовый управляющий. Однако следует напомнить, что весь этот функционал финансовый управляющий будет выполнять за официально установленное вознаграждение в 10 000 рублей. При таких условиях можно усомниться в добросовестности финансового управляющего.

Необходимо иметь ввиду, что при наличии постоянной «белой» зарплаты человек не станет автоматически банкротом, в такой ситуации вероятен переход в реструктуризацию всей задолженности физического лица и только после этого начнется процедура реализации имущества. Учитывая, что процедура банкротства физического лица может растянуться на 1-1,5 года, вопрос реального получения заработной платы приобретает особую актуальность.

Во избежание описанной ситуации специалисты «Центрального округа» настоятельно рекомендуют гражданам, признанным судом банкротами, заявляться в суд с требованиями об определении размера денежной суммы, получаемой из конкурсной массы для обеспечения нормального проживания. Представляется, что суд определит некий размер денег, на который претендует гражданин и обяжет финансового управляющего предоставлять эти деньги в конкретные сроки.

Это, с одной стороны, избавит управляющего от дополнительной нагрузки по оплате текущих счетов гражданина, а с другой, легализует и упорядочит процесс получения денежных средств гражданином из конкурсной массы.

Банкротство контрагента

Контрагент – одна из сторон договора. Это лицо (человек или предприятие), взявшее на себя обязательства. Обе стороны договора являются контрагентами по отношению друг к другу. Например, в договоре купли-продажи есть покупатель и продавец. Покупатель – контрагент по отношению к продавцу, а продавец – контрагент по отношению к покупателю.

Банкротство контрагента – это серьезная проблема для второй стороны договора. Хорошо, если заключенная сторонами сделка является разовой, то есть короткой в плане исполнения. Лучше всего, когда передача товара или оказание услуг производится сразу, вместе со встречной оплатой. Как в магазине: товар взял – тут же его оплатил. Оба контрагента (магазин и покупатель) расстались полюбовно, обязательства с обеих сторон выполнены. Или как в парикмахерской: услуги выполнили – оплату тут же получили.

Но в бизнесе, конечно, объемы гораздо серьезнее. Договоры заключаются более масштабные, где и объем товаров, и размер оплаты на порядки выше. Если поставка – то рейсами, поездками, равными частями. Если оплата – то равными траншами, из которых есть предоплата, есть оплата в ходе исполнения, есть оплата по факту завершения. Если выполнение работ в подряде – то на несколько месяцев.

Риски тут возрастают в разы. Но никуда от этого не денешься, ибо даже в законе написано (статья 2 Гражданского кодекса), что предпринимательская деятельность осуществляется на свой риск.

Но все же, банкротства бояться – в бизнес не ходить.

Что происходит с вами при банкротстве контрагента?

Обычная последовательность: вы заключили договор поставки товара, перечислили предоплату. Срок поставки наступил, но товара нет. Забеспокоились, начали звонить контрагенту, но там либо уже не дозвониться, либо открытым текстом сказали, что банкротятся. Деньги вернуть не могут, ибо их нет. Ваш праведный гнев излит, но результатов не принес.

Вы подали в суд. Выиграли его. Получили исполнительный лист. Пристав возбудил исполнительное производство, в котором контрагент – должник. Но у должника ничего нет, ни денег, ни иного имущества.

Примерно такая же последовательность, если вы – не покупатель, а продавец (поставщик). Товар поставили, работы или услуги выполнили, а денег в оплату нет. В суд подали, исполнительный лист на руках или уже у приставов, далее – то же самое.

И коли уж начата процедура банкротства, вариант один: включаться в реестр кредиторов, подавать заявление в арбитражный суд.

Банкротство банкротству – рознь, конечно, все ситуации индивидуальные. Но в целом — вероятность того, что при несостоятельности контрагента вы получите свои деньги обратно, стремится к нулю. В законе предусмотрена очередность расчетов с кредиторами, и вы, как контрагент в бизнесе, будете на самой последней позиции. В первых очередях будут зарплата работникам, оплата арбитражному управляющему, всякие компенсации, налоги.

А ввиду того, что денег у банкрота практически нет – на этом расчеты в подавляющем большинстве случаев и заканчиваются. Последняя очередь (прочие кредиторы, к которым относятся и контрагенты по бизнес-договорам) могут не получить вообще ничего.

Тут я не рассматриваю, конечно, варианты психологического давления на должника и иные незаконные методы.

Вывод и рекомендации:

1) Изучайте потенциального контрагента, с которым планируете заключить договор.

Прямо затребуйте у него документы – это нормально, он даже оценит такой ответственный подход к будущему сотрудничеству. Как долго существует предприятие, какой уставный капитал, сколько имущества, какие обороты, сколько персонала, какие лицензии или допуски есть, и т.д. В общем, оцените масштаб бизнеса.

Если там предприятие, зарегистрированное 3 месяца назад единственным учредителем, в непонятной жилой квартире, с уставным капиталом в 10 000 руб., и по имуществу никаких документов не представлено – сами понимаете, каков риск. Деньги получит и ООО-шку свою бросит, тут же откроет новую и будет новых покупателей искать.

2) Задайте вопрос об обеспечении.

Самые ходовые и доступные меры обеспечения – это залог и поручительство.

Не принято в бизнесе, конечно, это делать. Сразу будет озвучен насмешливый вопрос: «Ты что, мне не доверяешь?». Доверяй, но проверяй – железное правило. Вы рискуете своими деньгами и общаетесь с новым человеком – о каком доверии речь? Давно доказано, что отличительная черта мошенников – это способность втираться в доверие к другому человеку.

Дополнительный договор и залоге или поручительстве значительно укрепит вашу позицию. Рисков будет гораздо меньше.

3) Обсудите расчеты по аккредитиву. Либо иным надежным способом, без предоплаты.

Суть аккредитива – вы сносите деньги в банк, то есть контрагент видит, что деньги появились. Забрать вы их назад не можете. Контрагент спокойно работает, знает, что оплата наверняка будет.

Но и получить эти деньги он не может до тех пор, пока вы не представите в банк акт выполненных работ, подписанный вами, или товарную накладную о получении вами товара.

В этом и заключается аккредитив – деньги банк перечислит только тогда, когда договор будет полностью исполнен. Обе стороны договора подстрахованы.

4) Не договаривайтесь на полную предоплату.

Предусмотрите платеж по договору частями. По крайней мере, вы увидите, что если сделки застопорилась – можно следующий транш не вносить. Тоже риск, но уже значительно меньше, нежели при полной предоплате.

5) Контролируйте исполнение сделки контрагентом.

Это относится к пункту 4. Если исполнитель «завис», то платеж надо придержать. Равно как и в договоре прописать ступенчатое, поэтапное исполнение с возможностью приостановки платежей.

Подаст ли контрагент в вашей сделке на свое банкротство или нет – непредсказуемо. Если нужно проработать вашу конкретную ситуацию – оценить риски, составить договоры, проконтролировать исполнение сделки, включиться в реестр кредиторов и сопроводить банкротство – пожалуйста, пишите или звоните:

Тел. +7 (343) 201-15-08, +7-953-600-15-08

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector