У каких банков не отзовут лицензию?

У каких банков не отзовут лицензию?

Количество кредитных организаций, у которых ЦБ отзывает лицензии в 2018 году, растет с каждой неделей. И если физические лица, имеющие счета в таких банках, еще могут рассчитывать на какую-то компенсацию, то для юридических лиц шанса сохранить деньги может не быть вообще.

Основная проблема заключается в том, что ЦБ не имеет «черного списка» банков (во всяком случае, он его не обнародует). Иногда регулятор может выносить предупреждения или налагать ограничения на работу банка. Но после этого суетиться с выводом из этого банка средств становится уже поздно — банк вместе с клиентами «под колпаком» у ЦБ.

Как быть в такой ситуации обычным компаниям?

  1. Планируя открытие счетов, нужно помнить, что у ЦБ есть список банков, признанных системно значимыми. То есть отзыв лицензии им не грозит. Даже если возникнут проблемы, регулятор будет решать их другими методами. Это, как правило, крупные банки с госучастием. Их всего 11:
  • ПАО «Сбербанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • ПАО «РОСБАНК»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • Банк ГПБ (АО);
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «АЛЬФА-БАНК».

У этих банков есть отделения во всех регионах, поэтому практически любой коммерсант может открыть счет с достаточной степенью удобства.

  1. Если у компании счета в небольшом региональном банке, следует внимательно отслеживать информацию о нем. Несмотря на то что ЦБ не обнародует своих планов по проверкам и отзывам лицензий, иногда информация о том, что регулятор заинтересовался деятельностью определенного банка может «всплывать» — проходить в СМИ, распространяться устно в коммерческой среде. В таком случае желательно оперативно реагировать. Например, выводить свободные средства на резервные счета в системно значимых банках.

Как предпринимателю оценить риски работы с тем или иным банком, узнайте тут.

Здесь не стоит хранить деньги. Какие банки могут лишиться лицензии до конца 2019 года?

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» ожидает закрытие 46 российских банков в течение года. До апреля 2020 года десятки региональных кредитных организаций за пределами первой сотни могут потерять лицензии. Волна дефолтов рискует затронуть даже несколько банков из топ-100, предупредил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Неприкосновенными остаются только гиганты из первой двадцатки.

Мы проанализировали рейтинг кредитоспособности банков от «Эксперт РА» и выяснили, у каких организаций совсем скоро могут отобрать лицензию.

Агентство оценивает кредитоспособность банков по национальной рейтинговой шкале. Банкам с высоким уровнем надежности присваивают рейтинги категорий ААА, АА и А. «Середняки» банковского сектора с умеренными показателями кредитоспособности удостаиваются рейтингов BBB и ВВ. А говорить об ухудшении финансового положения банка можно при рейтинге B.

Очень низкий уровень кредитоспособности характеризуют рейтинги категорий ССС, СС и С. Преддефолтное положение организации помечается рейтингом RD. Самым низким рейтингом считается уровень D, когда банк находится в состоянии дефолта.

Ненадежные

По данным «Эксперт РА», самый низкий кредитный рейтинг среди российских банков – ССС. Он означает, что существует значительная вероятность дефолта кредитной организации в краткосрочной перспективе. Такой рейтинг присвоен следующим банкам:

Еще в начале года издание «Деловой Петербург» сообщало, что капитал ЭКСИ-Банка за прошлый год сократился на 27%, до 1,06 млрд рублей. Причем в четвертом квартале 2018-го банк отчитался об убытке в 358 млн рублей. Аналитики связали столь плохую отчетность «ЭКСИ» с не возвращенным МСБП межбанковским кредитом из-за отзыва лицензии.

Хуже всего обстоят дела у банка БКФ, который принадлежит скандальной предпринимательнице Ольге Миримской. Последние полгода она делит имущество со своим бывшим супругом Алексеем Голубовичем. В то же время банк стремительно теряет прибыль (-75% за десять месяцев 2018 года) и капитал (-14%). Причем на организации висит безотзывная гарантия в размере 317 млн рублей предприятию «Глассок Крым», который провалил проект реконструкции севастопольского парка Победа.

Читать еще:  Если вы оплачиваете работникам допвыходные по уходу за детьми-инвалидами…

В БКФ уверяют, что компания расплатилась по всем обязательствам. Но журналисты The Moscow Post, например, засомневались в честности заявлений банка. В издании предположили, если организации придется вернуть деньги по этому проекту, то банк может рухнуть.

Подозрительные

«Эксперт РА» присвоил пяти банкам рейтинг ruB- с «негативным» прогнозом. В этот список вошли:

Такой рейтинг означает, что вышеперечисленные кредитные организации рискуют не выполнить свои обязательства при ухудшении экономической ситуации в стране.

Так, банк «Славянский кредит» еще в августе прошлого года начал закрывать часть своих московских офисов. А в декабре 2018-го телеграм-канал «Жирные коты», публикующий инсайды о банковском секторе, указал кредитную организацию среди первоочередных на выход с рынка. По данным канала, кредитный портфель банка переполнен безнадежными займами, а ЦБ уже несколько раз выносил владельцам организации предупреждения по поводу «антиотмывочного» законодательства.

В шатком положении с рейтингами ruB+, но «негативным» прогнозом уже долгое время остаются Норвик Банк, Ставропольпромстройбанк и КБ «Юнистрим». Последний в ноябре прошлого «попался» на нарушениях 115-ФЗ, из-за чего около полугода не мог проводить валютообменные операции.

Напомним, что по данным за первый квартала этого года, почти четверть банков работают «в ноль» или с убытком.

По ожиданиям АКРА, объем банковского сектора на протяжении ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Черный список банков России 2019

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

  • ООО КБ «Агросоюз»;
  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • ПАО АК «АктивКапитал»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • ООО «БЦК-Москва»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ФПК «Гарант-инвест»;
  • ООО КБ «Канский»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • ООО «Банк Оранжевый»;
  • АО КБ «Тульский расчетный центр»;
  • АО «ГринКомБанк»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт»;
  • АО АКБ «Инкаробанк»;
  • АО КБ «Интерпромбанк»;
  • АО «Интерпрогрессбанк»;
  • АО «Кемсоцинбанк»;
  • ООО КБ «Кредитинвест»;
  • ООО КБ «Кредит экспресс»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • ООО КБ «Лайтбанк»;
  • АО «Нефтепромбанк»;
  • ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
  • ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
  • ООО «Пир Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ООО «ПромТрансБанк»;
  • ПАО КБ «ПФС-Банк»;
  • ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  • АО «РТС-Банк»;
  • АО «Рунэтбанк»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк»;
  • ООО КБ «Синко»;
  • АО «Солид»;
  • ПАО КБ «Спурт»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
  • ПАО «Таганрогбанк»;
  • АО АКБ «Тексбанк»;
  • АО АКБ «Тендер-банк»;
  • АО «Тэмбр-банк»;
  • ПАО «Уралтрансбанк»;
  • АО «Экспортно-импортный».
Читать еще:  Единица измерения отражается в счете-фактуре, только если ее возможно указать

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

  • Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
    Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
  • Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
  • Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
  • Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
  • Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
  • Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России. Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Что можно сделать?

Несоответствия в кредитной политике финансового учреждения можно узнать из отчетности, предоставляемой ЦБ РФ. Когда кредитная организация попадает под подозрение Центробанка – предстоит глубокая проверка банка. Однако даже после проверки и установления несоответствий или нарушений, организации может быть предъявлено предупреждение и предоставление некоторого периода времени для устранения ошибок и исправления ситуации.

Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.

Заемщикам и вкладчикам учреждений, у которых была отозвана лицензия, следует узнавать последние новости, так как выплата депозитных денег будет осуществлена в ближайшее время с момента отзыва лицензии, а оплата по кредиту перенаправлена в иной банк с сохранением прежних условий.

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

Хранить деньги дома «в подушке» или «под матрасом» в 2018 году не совсем рационально, потому как в таком случае они не будут приносить своему владельцу никакой прибыли, ведь если положить их в банк, то раз в год или месяц будут начисляться проценты. Конечно, их размер нельзя назвать большим или даже средним, но это все же деньги. Проблема в том, что кладя деньги в какое-либо финансовое учреждений россиянин сильно рискует, ведь у банка могут отозвать лицензию, в результате чего денежные средства сгорят.

Сегодня, 26 сентября 2018 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов. В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях. Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой. В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Читать еще:  Какие обязанности инженера по охране труда (перечень)

Некоторые из этих финансовых учреждений оказывали финансовые услуги жителям России более 5 лет, за которые их вкладчиками успели стать сотни тысяч человек по всей страны. Нельзя не заметить, что ЦБ РФ не имеет права отзывать лицензии у банков, которые находятся в процессе санации. Как только она завершится, а обычно это длительно несколько месяцев, у кредитных организаций в случае обнаружения нарушений могут отозвать лицензию. Всем клиентам данных банков следует быть внимательнее и стараться не держать в них более чем 1,4 млн рублей.

Ранее удалось выяснить, что с 26 сентября вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

У каких банков не отзовут лицензию?

Каждый из нас, кто хранит деньги в банках, наверняка задавался вопросом: «А не лопнет ли этот банк?». Сколько уже банков лишились лицензии, и скольким ещё предстоит пополнить этот список?

Одно дело, если ваши средства ограничиваются суммой до 1,4 млн. рублей. В случае отзыва лицензии у банка, вы получите свои деньги полностью, а что делать тем, кто хотел бы открыть вклад на сумму более 1,4 млн. рублей?

Многие надеются на авось и открывают вклады под баснословные проценты, которые, порой, превосходят инфляцию.

У каких банков Центробанк не отзовёт лицензию?

Кто-то ищет информацию о том, какие банки надёжные и какие банки могут лишиться лицензии. Теперь, когда Центробанк России опубликовал перечень системно значимых кредитных организаций, можно с большой долей вероятности предположить, что банки из этого списка вряд ли потеряют лицензию .

Это крупнейшие банки страны, которые в совокупности владеют более чем 60% активов банковского сектора.

Шансы отзыва лицензии у одного из этих банков выглядят весьма призрачно, ведь это непременно может привести к банковскому и финансовому кризису. Если ваши деньги хранятся в одном из банков, перечисленных ниже, то вы можете спать спокойно.

Перечень системно значимых кредитных организаций (банков)

Данный перечень был опубликован на официальном сайте Центробанка России 20 октября 2015 года. Ознакомиться с полным текстом информации можно по ссылке .

Возможно, вы из числа тех, кто не имеет сбережений, но часто берёт кредит. Мы бы рекомендовали вам брать кредиты именно в этих банках. Почему? Всё дело в том, что, взяв кредит в несостоятельном банке, вы рискуете нажить головную боль в случае, если у банка будет отозвана лицензия.

Из-за тонкостей кредитного договора или из-за действий временного управляющего (ликвидатора), у вас могут в срочном порядке востребовать обратно кредитные средства, поэтому стабильный банк – залог спокойного сна.

Данный список можно назвать списком банков, у кого не отзовут лицензию, по крайней мере не в ближайшем будущем, да и Центробанк, понимая всю значимость этих банков, будет стремиться удержать их на плаву, применив санацию.

Мы надеемся, данная информация будет для вас актуальна и полезна при открытии вкладов . Если да, то можете поделить ею со своими друзьями, нажав на кнопку своей социальной сети.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector